เผย 5 ข้อควรรู้ก่อนซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568
การวางแผนภาษีเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ โดยเฉพาะการใช้ประกันเป็นเครื่องมือในการลดหย่อนภาษี โดยในปีหน้านี้ มีหลายประเด็นที่ผู้บริโภคควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568
- ประเภทประกันที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
ไม่ใช่ทุกประกันจะสามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ โดยประกันที่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีอากรมี 3 ประเภทหลัก ได้แก่
- ประกันชีวิต ต้องเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองไม่น้อยกว่า 10 ปี โดยสามารถหักลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
- ประกันสุขภาพ ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล สามารถหักลดหย่อนได้ตามค่าใช้จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 15,000 บาท
- ประกันบำนาญ สามารถหักลดหย่อนได้สูงสุด 200,000 บาท เพื่อเตรียมความพร้อมหลังเกษียณ
- วงเงินลดหย่อนภาษีสูงสุด
ในการซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 กรมสรรพากรกำหนดวงเงินลดหย่อนภาษีสำหรับประกันแต่ละประเภทไว้อย่างชัดเจน ผู้เสียภาษีควรคำนวณและวางแผนให้ครอบคลุม
- รวมวงเงินลดหย่อนประกันชีวิต ประกันสุขภาพ และประกันบำนาญ ต้องไม่เกิน 200,000 บาท
- หากซื้อประกันเกินวงเงินที่กำหนด ส่วนเกินจะไม่สามารถนำมาหักลดหย่อนภาษีได้
- เอกสารสำคัญที่ต้องเก็บรักษา
การเก็บเอกสารอย่างเป็นระบบเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อประโยชน์ในการยื่นภาษี โดยควรเก็บเอกสารต่อไปนี้
- สำเนากรมธรรม์ประกัน
- ใบเสร็จรับเงินค่าเบี้ยประกัน
- เอกสารการชำระเบี้ยประกันที่มีการระบุวันที่ชัดเจน
- ระยะเวลาในการซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 และชำระเบี้ยประกัน
เพื่อใช้สิทธิซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ควรคำนึงถึงช่วงเวลาดังนี้
- ต้องชำระเบี้ยประกันภายในปีภาษี 2568 (1 มกราคม - 31 ธันวาคม 2568)
- หากชำระล่าช้าหรือก่อนกำหนด อาจส่งผลต่อสิทธิการลดหย่อนภาษี
- แนะนำให้วางแผนการชำระเบี้ยล่วงหน้าเพื่อหลีกเลี่ยงปัญหา
- การคำนวณผลประโยชน์ทางภาษี
การเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ควรคำนึงถึงผลประโยชน์รวม ไม่ว่าจะเป็น
- คำนวณภาษีที่ประหยัดได้เทียบกับเบี้ยประกันที่จ่าย
- พิจารณาความคุ้มครองควบคู่ไปกับผลประโยชน์ทางภาษี
- ปรึกษาผู้เชี่ยวญาญหรือที่ปรึกษาภาษีเพื่อวางแผนที่เหมาะสมที่สุด
การเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ไม่ควรมุ่งเน้นเพียงแค่การประหยัดภาษี แต่ควรพิจารณาความคุ้มค่าและความจำเป็นส่วนตัวควบคู่กันไป การวางแผนที่ดีจะช่วยให้คุณได้ประโยชน์สูงสุดทั้งจากการลดหย่อนภาษีและความคุ้มครองที่เหมาะสม
โพสตอบ
* ต้องล็อกอินก่อนครับ ถึงสามารถเโพสตอบได้