5 วิธี เริ่มต้นวางแผนเกษียณ สำหรับคนมีภาระ

คนที่ไม่สามารถ วางแผนเกษียณ ตั้งแต่อายุยังน้อย ส่วนใหญ่พบเจอปัญหา “ภาระเยอะ” ต้องจ่ายค่าผ่อนบ้าน ผ่อนรถ ค่าบัตรเครดิต ค่าโทรศัพท์ ค่าน้ำ ค่าไฟ และค่าใช้จ่ายจิปาถะอีกมากมาย แต่อย่างไรก็ตามในความเป็นจริงแล้วหากการวางแผนการเงินเพื่อชีวิตหลังเกษียณดี ๆ ในแบบที่ต้องการก็ไม่ใช่เรื่องยากเกินไป วันนี้เรามี 5 วิธี วางแผนเกษียณ มาฝาก แต่จะมีวิธีไหนบ้างนั้นมาดูกันเลย

1. ทำบัญชีรายรับรายจ่ายให้ชัดเจน

สำหรับวิธีแรกที่อยากให้คนมีภาระทุกคนทำคือ การทำบัญชีรายรับรายจ่ายอย่างละเอียด จดให้ครบทั้งค่าใช้จ่ายประจำวัน ค่าบ้าน ค่ารถ ค่า ประกันเงินออม ของ SCB Protect ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุ หรือค่าใช้จ่ายเพื่อซื้อของฟุ่มเฟือย เพราะมีหลายกรณีที่เข้าใจว่าตัวเองมีภาระเยอะ ทั้ง ๆ ที่ความจริงแล้วค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่อาจไปกองอยู่ที่ค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็นทั้งหลาย การทำบัญชีรายรับรายจ่ายจะช่วยให้เห็นภาพรวมค่าใช้จ่ายส่วนต่าง ๆ ว่าส่วนไหนสามารถลดหรือตัดออกได้ จะทำให้เหลือเงินเก็บมากขึ้นอย่างที่ตั้งใจ

2. หักเก็บตั้งแต่ได้รับเงิน

ปกติแล้วคนส่วนใหญ่มักคิดว่าใช้ก่อนเหลือแล้วค่อยเก็บ แต่วิธีที่ถูกต้องคือ ต้องเก็บก่อนใช้ ซึ่งในกรณีคนที่มีภาระเยอะอาจใช้วิธีจ่ายหนี้ก่อน แบ่งเก็บประมาณ 10 – 20 เปอร์เซ็นต์ จากนั้นค่อยใช้เงินที่เหลือก็จะช่วยให้เก็บเงินได้ง่ายขึ้น

3. รีบเคลียร์ภาระหนี้สินระยะสั้นให้จบเร็วที่สุด

หนี้สินเป็นอีกหนึ่งอุปสรรคใหญ่ที่ทำให้หลายคนไม่สามารถเก็บเงินหรือทำ ประกันออมทรัพย์ เพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ดังนั้นการเคลียร์หนี้สินระยะสั้นหรือหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง อย่างหนี้บัตรเครดิตหรือหนี้สินเชื่อเงินสดให้หมดก่อน นอกจากจะช่วยให้เก็บเงินได้มากขึ้นแล้ว ยังเป็นการลดโอกาสนำเงินเก็บสำหรับใช้หลังเกษียณมาใช้เวลาที่หมุนเงินไม่ทัน

4. ลงทุนเพื่อเพิ่มเงินเก็บ

แน่นอนว่าแค่แบ่งเงินเก็บไว้อย่างเดียวอาจไม่พอสำหรับค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ ด้วยเหตุนี้จึงต้องมีการนำเงินไปลงทุนเพื่อเพิ่มเงินเก็บสำหรับใช้หลังเกษียณมากขึ้น แต่กรณีที่มีหนี้สินหรือค่าใช้จ่ายต่อเดือนสูงแนะนำว่าควรเลือกวิธีการลงทุนที่ปลอดภัย อย่าง ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ประกันที่รวมเอาประกันชีวิตและ ประกันออมทรัพย์ ไว้ด้วยกัน มีจุดเด่นตรงที่ให้ผลตอบแทนมากกว่าทุนประกันหลายเท่า ปลอดภัยการันตีว่าได้รับเงินเมื่อครบสัญญา จ่ายค่าเบี้ยประกันระยะสั้นแต่รับความคุ้มครองนาน และนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ด้วย

5. ปรับแผนลงทุนเมื่อปลอดภาระ

ถ้าเคลียร์ภาระหนี้สินจนหมดหรือน้อยลงแล้ว ควรเพิ่มการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงขึ้น หรือลงทุนในประเภทการลงทุนที่ปลอดภัย อย่าง ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ แต่เพิ่มจำนวน ประกันสะสมทรัพย์ มากขึ้น จะช่วยให้เก็บเงินถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น

หาก วางแผนเกษียณ เป็นและเริ่มเร็ว และให้ความสำคัญกับการลงทุนที่ปลอดภัย อย่าง ประกันสะสมทรัพย์ ชีวิตเกษียณตามที่เราต้องการก็ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป