แนะนำวิธี วางแผนเกษียณ แบบคนยุคใหม่ ใส่ใจความมั่งคั่ง แต่ยังรักษาความมั่นคง
ปฏิเสธไม่ได้เลยว่าคนยุคใหม่เริ่มหันมาให้ความสำคัญกับการ วางแผนเกษียณ และหลายคนก็ทำได้ดี เพราะนอกจากจะเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อยแล้วยังรู้จักการกระจายความเสี่ยงเพื่อรักษาเสถียรภาพของการลงทุนเพื่อ วางแผนเกษียณ อีกด้วย วันนี้เราจึงขอนำเคล็ดลับการวางแผนเพื่อวัยเกษียณแบบคนยุคใหม่มาฝากกัน
เริ่มต้นด้วยการประเมินค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
ยกตัวอย่างเช่น หากตอนนี้คุณมีอายุ 30 ปี กำลังผ่อนบ้านและรถ เริ่มต้นสร้างครอบครัวแล้ว ลองประเมินดูว่าหลังเกษียณตนเองน่าจะหมดภาระการผ่อนต่าง ๆ มีบ้านมีรถเป็นของตัวเอง ส่งลูก ๆ เรียนจบกันหมดแล้ว คุณยังต้องการค่าใช้จ่ายต่อเดือนประมาณเท่าไร สมมติตั้งไว้ที่ 20,000 บาท ต่อเดือน น่าจะมีอายุอยู่จนถึง 85 ปี นำอายุเกษียณ 60 ปี มาคำนวณแล้ว จะเป็น 25 ปี x 12 เดือน x 20,000 บาท ดังนั้นยอดเงินเป้าหมาย คือ 6,000,000 บาท
วางแผนการออมเงินและการลงทุนเพื่อให้ได้ตามยอดเป้าหมายในระยะเวลาที่คำนวณไว้
จากตัวอย่างแรก คุณมีเวลา 30 ปี ในการออมเงินและลงทุนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ 6,000,000 บาท ซึ่งการ วางแผนเกษียณ ในขั้นตอนนี้ถือเป็นขั้นตอนที่สำคัญและเป็นสไตล์ส่วนบุคคลมาก ๆ เนื่องจากบางคนอาจรับความเสี่ยงสูงไม่ได้หรือบางรายก็อาจไม่มีความรู้ในเรื่องของการลงทุนแบบต่าง ๆ อย่างไรก็ตามคำแนะนำในขั้นตอนนี้ก็คือศึกษาการลงทุนหลาย ๆ ประเภท แล้วเลือกลงทุนในสิ่งที่ตนเองมั่นใจโดยไม่ลืมกระจายความเสี่ยง โดยทั่วไปเราควรกระจายความเสี่ยงให้ได้ทั้ง 3 ระดับ ได้แก่ เสี่ยงสูง เช่น กองทุนหุ้น หุ้นสามัญ เสี่ยงกลาง เช่น กองทุนหุ้นระยะยาว และเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝากประจำ หรือ ประกันสะสมทรัพย์ สำหรับผู้รับความเสี่ยงสูงไม่ได้ วันนี้เรามี ประกันสะสมทรัพย์ จาก SCB PROTECT มาแนะนำให้รู้จักกัน
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ให้สิทธิประโยชน์ทั้งสองด้านพร้อมกัน
ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ คือ ประกันชีวิตที่ให้สิทธิประโยชน์ทั้งด้านความคุ้มครองและการออมเงิน ขอยกตัวอย่างให้เข้าใจชัดเจนขึ้น ด้วยแผน ประกันสะสมทรัพย์ ออนไลน์ Easy E-SAVE 10/5 จาก SCB PROTECT
- จ่ายเบี้ย 5 ปี คุ้มครองชีวิตยาวนาน 10 ปี โดยปีกรมธรรม์ที่ 6 - 10 จะไม่มีการเรียกเก็บค่าเบี้ยใด ๆ
- มีเงินคืนให้ทุกสิ้นปีกรมธรรม์ โดยสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 - 5 รับเงินคืน 4% ของทุนประกัน จากนั้นสิ้นปีกรมธรรม์ที่ 6 - 9 รับเงินคืน 5% ของทุนประกัน
- สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 10 หากผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ รับเงินคืน 350% ของทุนประกัน
- หากผู้เอาประกันเสียชีวิตระหว่างอายุสัญญากรมธรรม์ ผู้รับประโยชน์จะได้รับ 100% ของทุนประกัน หรือค่าเบี้ยที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หรือมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะมากกว่า
- ในระหว่าง 5 ปีแรกที่ผู้เอาประกันมีการจ่ายค่าเบี้ย ผู้เอาประกันสามารถนำยอดค่าเบี้ยไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามเงื่อนไขสรรพากร
สังเกตได้ว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ของ SCB Protect มีจุดเด่นในเรื่องของการให้สิทธิประโยชน์ทั้งสองด้านไปพร้อมกัน แม้จะไม่ตอบโจทย์สำหรับผู้ต้องการผลตอบแทนสูง ๆ หรือผู้ต้องการวงเงินคุ้มครองสูง ๆ แต่เหมาะอย่างยิ่งกับผู้ที่มีการลงทุนด้านอื่น ๆ และทำประกันชีวิตวงเงินสูงอยู่แล้ว และต้องการ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ มาช่วยเสริมทัพ หรือแม้แต่ผู้ต้องการเริ่มต้นวางแผนเพื่อการเกษียณ เนื่องจากแผนประกันในลักษณะนี้มีความเสี่ยงต่ำและรู้ผลตอบแทนที่แน่นอน
ชมรายละเอียดที่
โพสตอบ
* ต้องล็อกอินก่อนครับ ถึงสามารถเโพสตอบได้