แชร์เรื่องควรรู้ ประกันชีวิตออมทรัพย์ เพื่อผู้สูงอายุคืออะไร ความคุ้มครองครอบคลุมมากน้อยแค่ไหน

เชื่อว่าหลายคนรู้จักผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตกันเป็นอย่างดี เพราะเป็นประกันที่มีเนื้อหาเข้าใจง่าย เน้นการจ่ายเงินชดเชยในกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร แต่สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยนั้นแท้ที่จริงแล้วมีอยู่ด้วยกันหลายประเภท และหากผู้ซื้อประกันภัยสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการได้จะช่วยรองรับความเสี่ยงในด้านต่าง ๆ พร้อมให้ผลประโยชน์ที่คุ้มค่ากลับมาเสมอ ดังนั้นเราจึงควรทำความรู้จักกับประกันภัยแต่ละประเภทก่อน จากนั้นค่อยลงลึกในรายละเอียดเกี่ยวกับ ประกันชีวิตผู้สูงอายุ ตามลำดับ 

ประกันชีวิต ให้ความคุ้มครองในรูปแบบการให้ค่าชดเชยเมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร จากสาเหตุต่าง ๆ ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ซึ่งมักยกเว้นการให้ความคุ้มครองในกรณีที่ผู้เอาประกันฆ่าตัวตาย หรือนำตัวเข้าไปอยู่ในเหตุจลาจลซึ่งเป็นสถานที่เสี่ยงภัยขั้นสูง พูดง่าย ๆ ว่าหากเจ้าตัวจงใจนำตัวเองเข้าไปสู่อันตรายถึงชีวิตทางประกันภัยก็มีสิทธิ์ที่จะไม่ให้ความคุ้มครองนั่นเอง 

ประกันชีวิตออมทรัพย์ ให้ความคุ้มครองในรูปแบบเดียวกับประกันชีวิตในข้อแรก แต่เสริมการออมเงินเข้ามาด้วย นั่นคือหากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่ครบกำหนดสัญญาจะได้รับเงินก้อนกลับคืนตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ และมีบางแผนประกันที่ให้เงินคืนเป็นงวด ๆ ในระหว่างอายุสัญญา เช่น ประกันชีวิตออมทรัพย์ Life Save Plus 15/5 จากธนาคารกรุงไทย ซึ่งให้ความคุ้มครองยาวนาน 15 ปี แต่จ่ายค่าเบี้ยเพียง 5 ปี และจะได้รับเงินคืนตั้งแต่สิ้นปีที่ 5 จนครบกำหนดสัญญาเป็นจำนวนเงินตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ 

ประกันอุบัติเหตุ เน้นให้ความคุ้มครองด้วยการชดเชยค่ารักษาพยาบาลเมื่อเกิดอาการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ มักให้ความคุ้มครองครอบคลุมทั้งการรักษาแบบผู้ป่วยนอกและผู้ป่วยใน โดยจำกัดตามวงเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น ให้ความคุ้มครอง 50,000 บาท ต่ออุบัติเหตุ 1 ครั้ง ไม่ว่าจะรักษาแบบผู้ป่วยนอก มาทำแผล มารักษาต่อเนื่องกี่ครั้ง หรือจะรวมการรักษาแบบผู้ป่วยในเข้าไปด้วย วงเงินการรักษาที่เบิกได้ในครั้งนั้นก็จะยังคงเป็นวงเงิน 50,000 บาท  ถือเป็นประกันที่ให้ความอุ่นใจกับเราทุกคนได้ดี ยิ่งไปกว่านั้นผู้ซื้อ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ยังสามารถซื้อประกันที่ให้เงินชดเชยรายได้เมื่อเข้ารับการรักษาตัวที่โรงพยาบาลได้อีกด้วย แต่จะให้ความคุ้มครองเป็นจำนวนเงินเท่าไรต่อวัน ภายใต้เงื่อนไขใด ตรงจุดนี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละแผนประกัน 

ประกันสุขภาพ เน้นให้ความคุ้มครองในรูปแบบค่ารักษาพยาบาลเมื่อเกิดอาการเจ็บป่วยอันเนื่องมาจากสาเหตุอื่น ๆ ที่ไม่ใช่อุบัติเหตุ สามารถซื้อความคุ้มครองชดเชยรายได้เพิ่มเติมได้เหมือนกับ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล KTB หรือหากต้องการซื้อ ประกันอุบัติเหตุ เพิ่มเติมเข้ามาด้วยก็สามารถทำได้เช่นเดียวกัน 

ประกันชีวิตผู้สูงอายุคืออะไร และคุ้มครองอะไรบ้าง 

ประกันชีวิตผู้สูงอายุ ในปัจจุบันมักมาในรูปแบบของ ประกันสะสมทรัพย์ คือมุ่งเน้นให้เงินชดเชยในกรณีเสียชีวิต แต่หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา เช่น มีอายุจนครบ 90 ปี ตามระบุในกรมธรรม์ จะได้รับเงินก้อนกลับคืนไปตามจำนวนที่กำหนดไว้ตั้งแต่เริ่มทำสัญญา ความโดดเด่นอยู่ที่ระดับอายุในการให้ความคุ้มครอง เนื่องจากผลิตภัณฑ์ประกันภัยทั่วไปในข้างต้นมักจำกัดอายุผู้เอาประกันภัยอยู่ที่ไม่เกิน 60 - 65 ปี แต่ประกันผู้สูงอายุจะให้สิทธิ์คนอายุ 50 - 70 ปี (หรืออาจมากได้ถึง 75 ปี ตามนโยบายของบริษัทประกันภัยบางแห่ง) สามารถซื้อประกันตัวนี้ได้ ไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพก่อนซื้อ ไม่จำเป็นต้องตอบคำถามสุขภาพ ทั้งยังสามารถซื้อสัญญาความคุ้มครองด้านอื่น ๆ เพิ่มเติมได้ ภายใต้เงื่อนไขของประกันผู้สูงอายุ เช่น ประกันสุขภาพ ประกันโรคร้ายแรง รวมถึงประกันด้านอุบัติเหตุ 

จะสังเกตได้ว่า ประกันออมทรัพย์ สำหรับผู้สูงอายุมีข้อดีที่น่าสนใจ นั่นคือหากเสียชีวิตในระหว่างสัญญาผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยกรณีผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตลง ประกันสุขภาพเหมาจ่าย แต่หากผู้เอาประกันอุบัติเหตุจากกรุงไทยมีชีวิตอยู่จนครบตามกำหนดสัญญาจะได้รับเงินก้อนตามจำนวนที่กรมธรรม์กำหนดไว้ตั้งแต่แรก หรืออาจได้เงินคืนกลับมาเป็นงวด ๆ ตลอดอายุสัญญา นั่นหมายความว่าการจ่ายค่าเบี้ยประกันแบบออมทรัพย์นั้นไม่มีสูญเปล่า จะได้รับผลประโยชน์กลับมาในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่งอย่างแน่นอน