รุ้จัก 8 ประเภทกองทุนรวม เราเหมาะกับการลงทุนแบบไหน

พนักงานออฟฟิศอย่างเราๆ จะเก็บเงินก้อนใหญ่ทั้งทีวันนี้เรามีอีกช่องทางที่จะช่วยให้เงินของคุณงอกเงยได้ ซึ่งเป็นอีกวิธีที่หลายๆ คนสนใจก็คือกองทุนรวม เราควรเลือกกองทุนแบบไหนดี ลองอ่านบทความนี้ให้จบ แล้วทุกคำถามที่คุณสงสัยจะพบคำตอบได้ในบทความนี้

กองทุนรวม คือ การระดมเงินลงทุนจากเหล่านักลงทุนรายย่อยนำมารวมกันเป็นก้อนใหญ่เพื่อนำเงินไปลงทุนตามนโยบายที่ได้ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน โดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน หรือ บลจ. เป็นผู้ดูแล ผู้ลงทุนจะได้รับการจัดสรรเป็นหน่วยลงทุนจากเงินที่ลงทุนไป มูลค่าของหน่วยลงทุนในแต่ละกองทุนจะมีมูลค่าไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับการบริหารของแต่ละกองทุน และปัจจัยอื่น ๆ ที่มีผลต่อสินทรัพย์ใน การลงทุนในกองทุนรวม นั้น ๆ

โดยวันนี้เรามารู้จักกับ 8 ประเภทของกองทุนรวมที่แบ่งประเภทของกองทุนตามนโยบายของการลงทุน ได้แก่ 

1. กองทุนรวมตลาดเงิน เน้นการลงทุนในเงินฝาก ตราสารหนี้ที่อายุต่ำกว่า 1 ปี ถือเป็นกองทุนความเสี่ยงต่ำ แต่ผลตอบแทนน้อย เป็นกองทุนที่เหมาะสำหรับเป็นที่พักเงินมากกว่าการคาดหวังเอาผลตอบแทน
2. กองทุนรวมตราสารหนี้ เน้นการลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้ เช่น ตั๋วเงินคลัง ตั๋วแลกเงิน พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ของภาคเอกชน เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ
3. กองทุนรวมผสม เน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่หลากหลาย เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ระดับปานกลางไปจนระดับค่อนข้างสูง การรับผลตอบแทนขึ้นอยู่กับสัดส่วนของสินทรัพย์ที่ลงทุน
4. กองทุนรวมตราสารทุน หรือกองทุนรวมหุ้น เน้นการลงทุนในหุ้น เป็นกองทุนที่มีความผันผวนสูง เหมาะสำหรับการลงทุนในระยะยาวและยอมรับการขาดทุนในช่วงระยะสั้น ๆ ได้ 
5. กองทุนรวมที่ลงทุนในต่างประเทศ หรือเรียกว่าหุ้น DR คือจะเน้นการลงทุนในต่างประเทศ เพื่อกระจายความเสี่ยง นิยมลงทุนตามดัชนีสำคัญ ๆ ของโลก ที่คัดเฉพาะหุ้น DR คือตัวที่เด่น ๆ ในตลาดต่างประเทศ ซึ่งเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงถึงสูงมากด้วยอัตราแลกเปลี่ยนเงินตราระหว่างประเทศเข้ามาเกี่ยวข้อง
6. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF เป็นการออมเงินในระยะยาวเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในยามเกษียณ เงื่อนไขคือต้องถือครองเป็นระยะ 5 ปี ต่อเนื่อง และไถ่ถอนได้เมื่อมีอายุครบ 55 ปี สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้
7. กองทุนรวมเพื่อการออม หรือ SSF เป็น การลงทุนในกองทุนรวม ระยะยาวคือต้องถือครองเป็นระยะเวลา 10 ปี จึงจะสามารถไถ่ถอนได้ มีนโยบายของการลงทุนที่หลากหลาย เช่น การลงทุนในหุ้น ในตลาดเงิน ตราสารหนี้ และทรัพย์สินทางเลือก แต่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการลดหย่อนภาษี
8. กองทุนรวมที่ลงทุนในทรัพย์สินที่เป็นกลุ่มทางเลือกอื่นๆ อย่าง อสังหาริมทรัพย์ ลงทุนพันธบัตรรัฐบาล  โครงสร้างพื้นฐาน สินค้าโภคภัณฑ์ อย่างทองคำ และน้ำมันดิบ เป็นต้น เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก ผู้ลงทุนควรศึกษาและมีความรู้ในสินทรัพย์นั้น ๆ ให้ดีก่อนการลงทุน

มนุษย์เงินเดือนที่อยากออมเงินควรเลือกลงทุนในกองทุนไหนดี

สำหรับใครที่ไม่แน่ใจว่าเราควรลงทุนกองทุนแบบไหนดี ลองทบทวนจาก 3 คำถามเหล่านี้ซึ่งจะทำให้เราสามารถเลือกลงทุนในกองทุนที่เหมาะกับตัวเองได้ดีที่สุด

• เรามีเป้าหมายในการลงทุนครั้งนี้เพื่ออะไร 
• มีระยะเวลาในการลงทุนเท่าไร 
• ต้องการผลตอบแทนอยู่ที่กี่เปอร์เซ็นต์ 

การลงทุนในกองทุนรวมไม่ต้องมีเงินมากก็สามารถซื้อกองทุนได้ ไม่ว่าจะเป็นมนุษย์เงินเดือนฐานเงินเดือนกี่หลักก็สามารถลงทุนได้ทั้งสิ้น เพราะไม่ได้กำหนดจำนวนเงินขั้นต่ำ มีเงินไม่มากก็ลงทุนได้ แต่สิ่งที่ควรต้องมีมากคือความรู้ในสินทรัพย์ที่ตัวเองลงทุน เริ่มต้นจากการทำความเข้าใจกองทุนทั้ง 8 ประเภท แล้วเรามาทบทวนกันว่าเราเหมาะกับการลงทุนแบบไหนดี สามารถดูข้อมูล หุ้น DR ที่ https://krungthai.com/th/content/depositary-receipt