กู้ซื้อบ้าน ธอส ต้องเตรียมตัวอย่างไรหากมีรายได้เสริมหรือทำอาชีพอิสระ

ผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ที่มีรายได้หลายช่องทางอาจกังวลเรื่องการขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพราะไม่มีสลิปเงินเดือนประจำเหมือนพนักงานบริษัท แต่การ กู้ซื้อบ้าน ธอส สำหรับผู้มีรายได้ลักษณะนี้สามารถเริ่มต้นจากการเตรียมหลักฐานที่แสดงความต่อเนื่องและที่มาของรายรับ เช่น รายการเดินบัญชี เอกสารการรับเงินจากลูกค้า ใบเสร็จรับเงิน และเอกสารภาษีตามที่ธนาคารกำหนด โดยธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้จากข้อมูลทางการเงินหลายด้าน ไม่ใช่ยอดเงินเข้าบัญชีเพียงเดือนเดียว หากเป็นผู้ค้าขายออนไลน์หรือฟรีแลนซ์ที่มีรายได้ไม่สม่ำเสมอ ควรจัดเก็บหลักฐานย้อนหลังอย่างเป็นระบบ เพื่อให้สามารถอธิบายความแตกต่างของรายได้ในแต่ละช่วงเวลาได้ชัดเจน

แยกบัญชีรายรับธุรกิจออกจากค่าใช้จ่ายส่วนตัว

ผู้ประกอบอาชีพอิสระควรแยกบัญชีที่ใช้รับเงินจากธุรกิจและบัญชีสำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัว เพื่อให้ตรวจสอบกระแสเงินสดได้ง่ายขึ้น ตัวอย่างเช่น ร้านค้าออนไลน์มียอดขายเดือนละ 100,000 บาท แต่มีต้นทุนสินค้า ค่าขนส่ง และค่าโฆษณารวม 75,000 บาท รายได้ที่เหลือก่อนค่าใช้จ่ายอื่นจึงอยู่ที่ประมาณ 25,000 บาท ไม่ใช่ยอดขายทั้งหมด ธนาคารอาจพิจารณารายได้ที่ยอมรับได้ตามหลักเกณฑ์ของผลิตภัณฑ์และหลักฐานประกอบ จึงไม่ควรนำยอดขายรวมมาใช้คำนวณความสามารถในการผ่อนบ้านโดยตรง นอกจากนี้ควรลดภาระหนี้ระยะสั้นและหลีกเลี่ยงการชำระล่าช้า เพื่อรักษาประวัติสินเชื่อก่อนยื่นคำขอ

วางแผนเงินดาวน์ให้เหมาะกับรายได้ที่ผันผวน

ผู้มีรายได้ไม่แน่นอนควรเตรียมเงินดาวน์และเงินสำรองมากพอสำหรับช่วงที่รายรับลดลง เพราะค่างวดบ้านเป็นภาระที่ต้องชำระต่อเนื่องทุกเดือน หากมีรายได้เฉลี่ย 40,000 บาท แต่บางเดือนลดเหลือ 20,000 บาท ควรประเมินค่างวดจากระดับรายได้ที่สามารถรักษาได้อย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่รายได้สูงสุดที่เคยได้รับ การเตรียมเงินสำรองสำหรับค่างวดและค่าใช้จ่ายจำเป็นหลายเดือนจะช่วยลดความเสี่ยงจากการขาดสภาพคล่อง นอกจากนี้ควรตรวจสอบวงเงินเบื้องต้นกับธนาคารก่อนทำสัญญาซื้อขายบ้าน เพื่อหลีกเลี่ยงการวางเงินมัดจำในโครงการที่อาจมีราคาสูงกว่าความสามารถในการขอสินเชื่อจริง