ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร ลดหย่อนภาษีได้ไหม?

หลายคนคงเคยได้ยินคำว่า "ประกันสะสมทรัพย์" กันมาบ้าง โดยเฉพาะในช่วงใกล้สิ้นปีที่ต้องวางแผนภาษี คำถามยอดฮิตที่ตามมาคือ ซื้อประกันสะสมทรัพย์เพื่อลดหย่อนภาษีได้จริงหรือเปล่า? คำตอบคือ "ได้" แต่ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด บทความนี้จะพาคุณไปทำความรู้จักกับประกันสะสมทรัพย์ให้มากขึ้น พร้อมบอกเทคนิคการเลือกซื้อให้คุ้มค่าและนำไปลดหย่อนภาษีได้เต็มที่

ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร?

ประกันสะสมทรัพย์คือเครื่องมือทางการเงินที่ผสมผสานระหว่างการออมเงินและการคุ้มครองชีวิตไว้ด้วยกัน พูดง่าย ๆ คือ คุณจ่ายเบี้ยประกันไปตามระยะเวลาที่กำหนด แล้วเมื่อครบสัญญา คุณจะได้เงินก้อนคืนพร้อมผลตอบแทน แถมระหว่างทางหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น ก็จะได้รับความคุ้มครองชีวิตตามทุนประกันที่ระบุไว้ด้วย ถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยสร้างวินัยการออมและสร้างหลักประกันให้คนในครอบครัวไปพร้อม ๆ กัน

ข้อดีของประกันสะสมทรัพย์

• ลดหย่อนภาษีได้ – เบี้ยประกันที่จ่ายสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดถึง 100,000 บาทต่อปี ตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรกำหนด
• สร้างเงินออม – ช่วยสร้างวินัยการออมในระยะยาว เพราะต้องจ่ายเบี้ยต่อเนื่องตามสัญญา
• ผลตอบแทนแน่นอน – มีความเสี่ยงต่ำกว่าการลงทุนแบบอื่น ๆ เนื่องจากผลตอบแทนจะถูกกำหนดไว้ตั้งแต่ต้น ทำให้คุณสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างแม่นยำ
• เงินที่ได้คืนไม่ต้องเสียภาษี – ผลประโยชน์เงินคืนที่ได้รับจากประกันสะสมทรัพย์จะได้รับการยกเว้นภาษี ทำให้ได้เงินเต็มจำนวน ต่างจากการออมรูปแบบอื่นที่อาจต้องเสียภาษีดอกเบี้ย
• ความคุ้มครองชีวิต – นอกจากได้เงินออมแล้ว ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินทุนประกันตามที่ระบุไว้

วิธีเลือกประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษี

การเลือกประกันสะสมทรัพย์ให้คุ้มค่าและตรงตามความต้องการ ควรพิจารณาจากปัจจัยเหล่านี้

• เลือกตามเป้าหมายทางการเงิน ให้ลองถามตัวเองก่อนว่าต้องการออมเงินเพื่ออะไร? เช่น ต้องการเงินก้อนใหญ่ในอีก 10 ปีข้างหน้าเพื่อเป็นทุนการศึกษาลูก หรือต้องการเงินคืนทุกปีเพื่อนำไปต่อยอดลงทุนต่อ การเลือกประกันที่มีระยะเวลาและความคุ้มครองที่สอดคล้องกับเป้าหมายจะช่วยให้คุณได้รับประโยชน์สูงสุด

• พิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ย แม้ว่าผลตอบแทนจะน่าสนใจแค่ไหน แต่หากต้องจ่ายเบี้ยจนกระทบกับสภาพคล่องทางการเงินก็ไม่ใช่เรื่องดี ควรเลือกแผนประกันที่สามารถจ่ายเบี้ยได้อย่างต่อเนื่องและไม่เป็นภาระ

• ศึกษาข้อมูลให้ละเอียด ควรตรวจสอบรายละเอียดของกรมธรรม์ให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจซื้อ ทั้งความคุ้มครอง ผลประโยชน์ที่ได้รับ เงื่อนไขและข้อยกเว้นต่าง ๆ เพื่อให้แน่ใจว่าได้รับความคุ้มครองที่ตรงกับความต้องการจริง ๆ

• ใช้เครื่องมือเปรียบเทียบออนไลน์ ปัจจุบันมีเว็บไซต์มากมายที่ช่วยให้คุณเปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัทได้สะดวก ซึ่งจะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของแต่ละแผน ทั้งเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง และผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับ ทำให้ตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

สรุปบทความ

ประกันสะสมทรัพย์เป็นมากกว่าแค่การลดหย่อนภาษี แต่ยังเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างเป็นระบบ พร้อมทั้งได้รับความคุ้มครองชีวิตไปพร้อม ๆ กัน นอกจากจะช่วยให้คุณประหยัดภาษีได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปีแล้ว ยังได้เงินออมก้อนใหญ่ในอนาคตและผลตอบแทนที่แน่นอนอีกด้วย เพียงแค่เลือกแผนที่เหมาะสมกับความสามารถในการจ่ายและเป้าหมายทางการเงินของคุณ คุณก็สามารถสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับตัวเองและคนที่คุณรักได้อย่างคุ้มค่าแล้ว