สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร ดอกเบี้ยต่ำ อนุมัติไวจริงหรือไม่

ขีดเขียนในตำนาน (627)

เด็กใหม่ (0)

POST:1112

เมื่อ 19 กันยายน พ.ศ. 2568 17.41 น.

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ

สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร เชื่อว่าหลายคนคงมองหาคู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อศึกษาก่อนการตัดสินใจทางการเงิน ในยุคปัจจุบันเต็มไปด้วยความต้องการสำหรับการลงทุน รายจ่าย และหนี้สิน สินเชื่อส่วนบุคคลจึงกลายเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สำคัญสำหรับใครหลาย ๆ คน ไม่ว่าจะเป็นการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ไปจนถึงการจัดการค่าใช้จ่าย การลงทุนเพื่ออนาคตหรือการเติมเต็มความฝัน

อย่างไรก็ตาม การขอสินเชื่อส่วนบุคคลก็เหมือนดาบสองคม หากใช้อย่างไม่ระมัดระวัง อาจนำไปสู่ปัญหาทางการเงินที่หนักหน่วงได้เช่นกัน บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อให้สามารถตัดสินใจได้อย่างชาญฉลาดและใช้ประโยชน์จากสินเชื่อได้อย่างเหมาะสม

ทำความรู้จัก สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? สินเชื่อบุคคลคือ หรือ (Personal loan) คือ เงินกู้ประเภทหนึ่งที่สถาบันการเงินอนุมัติให้กับบุคคลทั่วไปโดยไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินก้อนนี้ไปใช้จ่ายตามวัตถุประสงค์ต่าง ๆ ได้อย่างอิสระ ภายใต้ข้อตกลงในการผ่อนชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็ว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อใช้จ่ายตามความจำเป็นหรือความต้องการ แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาถึงความสามารถในการผ่อนชำระคืออย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจกู้ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สินในอนาคต

สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละแบบเป็นอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง? หลาย ๆ คนคงไม่ทราบว่าสินเชื่อมีกี่ประเภท หลัก ๆ แล้วจะแบ่งสินชื่อส่วนบุคคลเป็น 2 แบบ คือ สินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้านหรือรถ และสินเชื่อที่ไม่หลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งก็คือสินเชื่อที่เราคุ้นเคยกัน ทั่วไป เช่น บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือ สินเชื่อเงินสดพร้อมใช้ โดยจะแบ่งเป็นประเภทตามความต้องการ ดังนี้

1. บัตรกดเงินสด : เป็นรูปแบบของสินเชื่อหมุนเวียนที่เน้นการเบิกถอนเงินสดเป็นหลัก โดยผู้ถือบัตรสามารถเบิกถอนเงินสดหรือจ่ายผ่านบัตรได้ตามความต้องการในวงเงินที่ได้รับอนุมัติ

2. บัตรเครดิต : เป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียน คือสามารถใช้ซื้อสินค้าและบริการหรือเบิกถอนเงินสดได้ โดยสถาบันการเงินจะกำหนดวงเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายได้ ขึ้นอยู่กับปัจจัยอื่น ๆ ของผู้สมัครด้วย

3. สินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป : เงินกู้ที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินให้กับบุคคลเพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็นต่าง ๆ สำหรับค่าใช้จ่ายส่วนตัวหรือลงทุนเพื่อประกอบอาชีพเล็ก ๆ

4. สินเชื่อเพื่อการศึกษา : สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการเรียน มีวัตถุประสงค์เพื่อสนับสนุนการลงทุนในการศึกษา

5. สินเชื่อเพื่อรีไฟแนนซ์ (Refinance Loan) : คือการขอสินเชื่อใหม่มาใช้ชำระหนี้เดิม มีเป้าหมายหลักเพื่อ ลดภาระดอกเบี้ย หรือ ลดค่างวดรายเดือน ทำให้สามารถบริหารจัดการหนี้ได้ดีขึ้น

ใครบ้างที่เหมาะกับสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่เหมาะกับผู้ที่มีความต้องการดังต่อไปนี้

ต้องการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ต้องการรวมหนี้สินหลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว
ต้องการลงทุนหรือพัฒนาตนเอง เริ่มต้นธุรกิจส่วนตัวหรือขยายกิจการขนาดเล็ก
ต้องการซื้อสินค้าหรือบริการที่มีมูลค่าสูง เพื่อปรับปรุงที่อยู่อาศัยให้ดีขึ้นหรือธุระที่ต้องการใช้เงินจำนวนมาก
ต้องการวางแผนทางการเงิน เช่น เปลี่ยนค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ให้เป็นการผ่อนชำระ
ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น ผู้ที่ไม่มีบ้าน ที่ดิน หรือทรัพย์สินมาค้ำประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลมีจุดเด่นอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล จุดเด่น

จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคล

เข้าถึงง่ายและรวดเร็ว ขั้นตอนการสมัครและอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะไม่ซับซ้อนและใช้เวลาน้อยกว่าสินเชื่อประเภทอื่น
ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะสำหรับผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินที่จะมาค้ำประกัน
มีวัตถุประสงค์การใช้งานที่หลากหลาย สามารถนำเงินไปใช้ได้ตามความต้องการของผู้กู้
จำนวนเงินกู้ที่ยืดหยุ่นได้ ธนาคารหรือ สถาบันการเงินส่วนมากมักมีวงเงินกู้ที่หลากหลาย ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติผู้กู้
มีการผ่อนชำระเป็นงวด ช่วยให้ผู้กู้สามารถวางแผนการเงินและจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างเป็นระบบ

ข้อควรระวังเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

ข้อเสียและข้อควรระวังของสินเชื่อส่วนบุคคล

จะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่าสำหรับสถาบันการเงิน
มีค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ค่าธรรมเนียมในการสมัคร ค่าอากรแสตมป์ ค่าติดตามทวงถาม อาจทำให้ภาระทางการเงินเพิ่มขึ้น
ภาระผูกพันทางการเงินระยะยาว การผิดนัดชำระสินเชื่อส่วนบุคคลอาจส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตและอาจถูกดำเนินคดีทางกฎหมาย
อาจทำให้เป็นหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลที่เกินตัว หากไม่มีวินัยในการใช้จ่ายและวางแผนการชำระหนี้ที่ดี

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เลือกใช้อย่างไรให้เหมาะ

สินเชื่อส่วนบุคคลคือ เงินกู้ประเภทหนึ่งที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-Bank) ให้คุณยืมไปใช้จ่ายตามความต้องการ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายและรวดเร็ว หากคุณใช้อย่างมีความรับผิดชอบและรอบคอบ ทำความเข้าใจถึงข้อดี ข้อเสีย ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจ จะช่วยให้สามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อส่วนบุคคลได้อย่างเหมาะสม เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาทางการเงินที่อาจเกิดขึ้น การวางแผนการเงินที่ดี การมีวินัยในการชำระคืนอย่างรอบคอบ เป็นสิ่งสำคัญที่สุดก่อนตัดสินใจกู้