สินเชื่อคืออะไร มี่กี่แบบ ? ความรู้ทางการเงินที่คนยุคนี้ต้องเข้าใจ

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้น การมีเงินทุนที่เพียงพอสำหรับการดำเนินชีวิตและความจำเป็นต่างๆ กลายเป็นปัจจัยที่มีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งพนักงานประจำและมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้คงที่ แต่ก็ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายที่หลากหลาย ทั้งค่าใช้จ่ายประจำ การลงทุนในตนเองเพื่อการพัฒนาทักษะ หรือสถานการณ์ฉุกเฉินที่ไม่สามารถคาดเดาได้ การกู้สินเชื่อจึงเป็นเครื่องมือทางการเงินที่สามารถช่วยเหลือในยามที่จำเป็น

 แต่ก่อนจะก้าวเข้าสู่โลกของสินเชื่ออย่างมั่นใจ มารู้จักมันให้ชัดเจนก่อนว่า สินเชื่อคืออะไร ? สินเชื่อ หมายถึงอะไร ? และมันเหมาะกับคุณหรือไม่ ?

สินเชื่อคืออะไร? เข้าใจง่าย ไม่ต้องใช้ศัพท์ยาก

สินเชื่อคืออะไร ? สินเชื่อ หรือ Loan คือ การกู้ยืมเงินจากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร บริษัทการเงิน หรือผู้ให้บริการสินเชื่อรายอื่น โดยมีข้อตกลงว่าจะชำระเงินคืนภายในระยะเวลาที่กำหนด พร้อมกับดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลงกัน ซึ่งผู้กู้จะต้องมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่ผู้ให้กู้กำหนด เช่น รายได้ ความสามารถในการชำระหนี้ หรือหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ในแง่มุมของผู้กู้ สินเชื่อถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่ช่วยตอบโจทย์ในยามต้องการเงินทุนอย่างเร่งด่วนหรือเพื่อเป้าหมายระยะยาว เช่น ซื้อบ้านหรือขยายธุรกิจ และยังช่วยให้วางแผนการเงินอย่างมีระบบเมื่อใช้อย่างมีวินัย

ประเภทของสินเชื่อ มีแบบไหนบ้าง เหมาะกับใคร?

สินเชื่อคืออะไร มีกี่รูปแบบ ? สินเชื่อไม่ได้มีรูปแบบเดียว แต่มีหลายประเภทที่ตอบสนองต่อความต้องการที่แตกต่างกันของแต่ละคน มาทำความเข้าใจว่าแต่ละประเภทสินเชื่อมีลักษณะอย่างไร

สินเชื่อบ้าน

สินเชื่อบ้าน คือ สินเชื่อระยะยาวที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คนทำงานสามารถเป็นเจ้าของบ้านได้ โดยใช้ตัวบ้านและที่ดินเป็นหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านโดยทั่วไปอยู่ในช่วง 2.99% - 7.00% ต่อปี ขึ้นอยู่กับโปรโมชั่นและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

ระยะเวลาผ่อนชำระสามารถขยายได้นานถึง 30-40 ปี ทำให้ภาระการผ่อนชำระรายเดือนไม่หนักมากนัก เหมาะสำหรับคนทำงานที่มีรายได้มั่นคงและต้องการความมั่นคงในที่อยู่อาศัย

สินเชื่ออเนกประสงค์

สินเชื่ออเนกประสงค์เป็นสินเชื่อที่ให้ความยืดหยุ่นในการใช้เงินสูง สามารถนำไปใช้เพื่อความจำเป็นต่างๆ เช่น การรักษาพยาบาล การศึกษาต่อ การปรับปรุงบ้าน หรือการจัดงานสำคัญ อัตราดอกเบี้ยโดยทั่วไปอยู่ในช่วง 7.99% - 23% ต่อปี

ข้อดีของสินเชื่อประเภทนี้คือไม่ต้องระบุวัตถุประสงค์การใช้เงินอย่างเฉพาะเจาะจง และมักจะมีขั้นตอนการอนุมัติที่รวดเร็วกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เหมาะสำหรับความต้องการเงินทุนในระยะกลางถึงระยะยาว

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่ไม่ต้องมีหลักประกัน เหมาะสำหรับคนทำงานที่มีความจำเป็นเร่งด่วนและมีรายได้ประจำที่มั่นคง อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 25% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและความสามารถในการชำระคืนของผู้กู้

บริษัทพรอมิสเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีประสบการณ์ยาวนาน โดยมีอัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี 

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

ข้อความเตือน: สินเชื่อส่วนบุคคลมีความเสี่ยง กรุณาพิจารณาความสามารถในการชำระคืนอย่างรอบคอบ กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว การผิดนัดชำระหนี้อาจส่งผลกระทบต่อประวัติเครดิตและการขอสินเชื่อในอนาคต

ข้อดีและข้อจำกัดของสินเชื่อที่คนทำงานควรรู้

การใช้สินเชื่อให้เกิดประโยชน์ขึ้นอยู่กับการวางแผนและวัตถุประสงค์ หากเข้าใจข้อดีและข้อจำกัดของมัน ก็จะช่วยให้เข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร และสามารถตัดสินใจเป็นไปอย่างรอบคอบ

ข้อดี

• เข้าถึงเงินทุนได้รวดเร็ว: เหมาะกับสถานการณ์ฉุกเฉินหรือโอกาสทางธุรกิจ
• ไม่ต้องรอเก็บเงินนาน: การกู้เพื่อใช้สร้างทรัพย์สินทันที เช่น ซื้อบ้านหรือรถ
• มีตัวเลือกหลากหลาย: เลือกประเภทและเงื่อนไขให้เหมาะกับตัวเองได้
• ช่วยสร้างเครดิตที่ดี: หากชำระตรงเวลา มีผลบวกต่อประวัติการเงิน

ข้อจำกัด

• ภาระดอกเบี้ยระยะยาว: โดยเฉพาะสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• เสี่ยงต่อการผิดนัดชำระ: หากวางแผนการเงินไม่ดี
• อาจต้องใช้เอกสารมาก: โดยเฉพาะสินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
• อัตราดอกเบี้ยผันผวน: การกู้สินเชื่อบางประเภทมีดอกเบี้ยลอยตัว ทำให้ภาระชำระเปลี่ยนแปลงได้

สินเชื่อบ้าน สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสด? เตรียมตัวยังไงให้เลือกได้ถูก

สินเชื่อ คืออะไร ? และก่อนยื่นขอสินเชื่อ การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยให้การอนุมัติเป็นไปอย่างราบรื่น ยิ่งเตรียมดี โอกาสผ่านก็ยิ่งสูง โดยเอกสารที่ควรเตรียมมีดังนี้

• สำเนาบัตรประชาชน และทะเบียนบ้าน
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
• รายการเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3–6 เดือน (Statement)
• เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี เช่น ค่าคอมมิชชัน หรือค่าเช่า)
• เอกสารทรัพย์สินที่ใช้ค้ำประกัน (เช่น โฉนดที่ดิน ทะเบียนรถ)
• เอกสารแสดงหนี้สินปัจจุบัน (กรณีมีหนี้อยู่เดิม)
• ใบเสนอราคาสินค้าหรือทรัพย์สิน (เช่น บ้านหรือรถที่ต้องการซื้อ)

เคล็ดลับ ควรตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองก่อนขอประเภทสินเชื่อ หากมีข้อมูลผิดพลาดควรดำเนินการแก้ไขทันที เพื่อป้องกันการถูกปฏิเสธ

เข้าใจสินเชื่อ ใช้ให้เป็น ไม่เป็นหนี้เกินตัว

สินเชื่อคืออะไร ? สินเชื่อเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีพลังมาก หากใช้เป็น ย่อมช่วยเปลี่ยนวิกฤตให้เป็นโอกาส และทำให้ฝันกลายเป็นจริง แต่หากใช้โดยไม่มีแผน ก็อาจกลายเป็นภาระที่กัดกินชีวิตในระยะยาว

เราควรเริ่มต้นด้วยความเข้าใจว่า "เราขอสินเชื่อไปเพื่ออะไร?" และ "เรามีความสามารถในการผ่อนชำระหรือไม่?" เลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับเป้าหมาย เตรียมเอกสารข้อมูลสินเชื่อให้พร้อม และวางแผนการเงินอย่างมีวินัย เท่านี้คุณก็สามารถใช้ประโยชน์จากสินเชื่อได้อย่างมั่นใจ
อย่าลืม สินเชื่อที่ดีไม่ใช่แค่เรื่องของดอกเบี้ยต่ำ หรือวงเงินสูง แต่คือสินเชื่อที่ "คุณควบคุมได้" และทำให้ชีวิตคุณเดินไปข้างหน้าอย่างยั่งยืน