ประกันรถยนต์ สร้างหลักประกันชีวิตบนท้องถนน เลือกอย่างไรดี

ประกันภัยรถยนต์ เป็นประกันที่จะให้ความคุ้มครองทั้งชีวิตและทรัพย์สินขณะที่คุณขับขี่รถยนต์บนท้องถนน เพราะอุบัติเหตุเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ มีประกันรถยนต์ไว้ อุ่นใจได้มากกว่า

เราไม่มีทางรู้เลยว่าเมื่อไรจะเกิดอุบัติเหตุรถยนต์ยามขับขี่บนท้องถนน แม้ว่าทางภาครัฐจะเห็นถึงปัญหานี้จึงได้มีการออกกฎหมายให้รถทุกคันต้องมี พ.ร.บ.รถยนต์เพื่อบังคับใช้สำหรับคุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น กับชีวิตและร่างกายจากการใช้รถ แต่ความคุ้มครองที่มีจำกัดทำให้มีการทำประกันรถยนต์ภาคสมัครใจเพิ่มเติม ซึ่งเจ้าของรถสามารถเลือกทำได้ตามความต้องการ

ประกันภัยรถยนต์ที่จะกล่าวถึงนี้จะมีรายละเอียดความคุ้มครองของแต่ละประเภท พร้อมเทคนิคการเลือกซื้อประกันรถยนต์ที่ตรงโจทย์การใช้ชีวิตขับขี่ การต่อประกันรถก็ง่ายสะดวกเพราะทำประกันรถยนต์ออนไลน์ได้

ประกันรถยนต์ภาคบังคับ คืออะไร สำคัญอย่างไร 

ประกันรถยนต์ภาคบังคับ คือ พ.ร.บ. รถยนต์ ซึ่งเป็นแผนประกันภัยรถยนต์ที่ภาครัฐบังคับให้เจ้าของรถทุกคันต้องทำ เพราะถ้าหากไม่ทำก็จะมีโทษตามพระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ พ.ศ. 2535 นอกจากโทษตามกฎหมายแล้วเจ้าของรถก็ไม่สามารถต่อภาษีรถยนต์ประจำปีเพื่อนำมาวิ่งบนท้องถนนได้อีกด้วย 

ประกันรถยนต์ พ.ร.บ. จะให้ความคุ้มครองพื้นฐานแก่ผู้ประสบภัยจากรถยนต์ทุกคนไม่ว่าจะเป็นฝ่ายถูกหรือผิดก็ตาม เช่น ค่ารักษาพยาบาลเมื่อบาดเจ็บ รวมถึงการเสียชีวิต และทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง นอกจากนี้ยังมีค่าชดเชยรายวันเพื่อครอบคลุมค่าครองชีพอีกด้วย

ปกติแล้วการเช็กเบี้ยประกันรถยนต์เพื่อต่อประกันรถยนต์นั้นสามารถทำผ่านออนไลน์ได้ง่าย สะดวก รวดเร็วแล้วนำไปต่อภาษีประจำปีได้เลยหลังรับกรมธรรม์ผ่านทางอีเมล อีกทั้งการเช็กราคาประกันรถยนต์จากหลายบริษัทประกันจะพบว่าเบี้ยประกันรถยนต์พ.ร.บ. จะค่อนข้างใกล้เคียงกันเพราะถูกกำหนดโดยประเภทของรถทำประกัน เพียงแต่ความต่างอาจเกิดจากค่าธรรมเนียม หรือ ราคาพิเศษที่บริษัทประกันนั้น ๆ จะนำเสนอให้

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจคืออะไร มีกี่ประเภท เหมาะกับใครบ้าง 

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ คือ แผนประกันภัยรถยนต์ที่ผู้เอาประกันสมัครใจเลือกทำเพื่อรับความคุ้มครองเพิ่มเติมนอกเหนือจาก พ.ร.บ. และคุ้มครองต่อความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นทรัพย์สิน ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร และบุคคลภายนอก

รูปแบบของการประกันรถยนต์ภาคสมัครใจจะมีหลายประเภทดังนี้

1. ประกันรถยนต์ชั้น 1

แผนประกันรถยนต์ชั้น 1 คือ การประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองสูงสุดที่มาพร้อมกับค่าประกันรถยนต์สูงเช่นกัน

ความคุ้มครองจากอุบัติเหตุรถยนต์ที่ได้รับจะมี 

• คุ้มครองชีวิต และอาการบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกัน ผู้โดยสาร คู่กรณี และบุคคลภายนอก
• คุ้มครองอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดขึ้น ทั้งแบบมีคู่กรณี และไม่มีก็ตาม
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ผู้เอาประกัน และรถยนต์คู่กรณี รวมถึงทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• คุ้มครองรถยนต์ผู้เอาประกันจากไฟไหม้ โจรกรรม
• คุ้มครองรถยนต์ผู้เอาประกันจากภัยพิบัติทางธรรมชาติ เช่น น้ำท่วม
• คุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่กรณีคดีอาญา
  
  

เป็นประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคนที่ถอยรถใหม่, คนที่ผ่อนซื้อรถยนต์, คนที่ใช้รถบ่อย และชอบเดินทางไกล, คนที่เป็นมือใหม่ ประสบการณ์น้อย, คนที่ต้องการความคุ้มครองเต็มร้อย 

2. ประกันรถยนต์ชั้น 2+

แผนประกันรถยนต์ชั้น 2+ คือ การประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงกับประกันชั้น 1 มากที่สุด แต่จ่ายค่าประกันรถยนต์ที่ถูกกว่ากันมาก

ความคุ้มครองจากอุบัติเหตุรถยนต์ที่ได้รับจะมี 

• คุ้มครองชีวิต และอาการบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกัน ผู้โดยสาร คู่กรณี และบุคคลภายนอก
• คุ้มครองอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดขึ้น แบบมีคู่กรณีเท่านั้น
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์ผู้เอาประกัน และรถยนต์คู่กรณี รวมถึงทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• คุ้มครองรถยนต์ผู้เอาประกันจากไฟไหม้ โจรกรรม
• คุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่กรณีคดีอาญา
  
  

เป็นประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคนที่ขับรถมือสองที่มีอายุใช้งานนานเกิน 7-10 ปี, คนที่ใช้รถยนต์บ่อย เดินทางไกลบ่อย, คนที่มีประสบการณ์ขับรถชำนาญ, คนที่ต้องการความคุ้มครองใกล้เคียงประกันชั้น 1 แต่จ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ถูกกว่า

3. ประกันรถยนต์ชั้น 3+

แผนประกันรถยนต์ชั้น 3+ คือ ประกันภัยรถยนต์ที่ให้ความคุ้มครองคล้ายประกันชั้น 3 เพียงแต่เพิ่มความคุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับรถยนต์ผู้เอาประกันในกรณีที่รถชนรถเท่านั้น ส่วนค่าประกันรถยนต์ก็มีราคาสูงกว่าประกันชั้น 3 เพราะให้ความคุ้มครองรถเมื่อมีคู่กรณี

ความคุ้มครองจากอุบัติเหตุรถยนต์ที่ได้รับจะมี 

• คุ้มครองชีวิต และอาการบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกัน ผู้โดยสาร คู่กรณี และบุคคลภายนอก
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์คู่กรณี รวมถึงทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถผู้เอาประกันกรณีรถชนรถเท่านั้น
• คุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่กรณีคดีอาญา
  
  

เป็นประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคนที่ไม่ต้องการจ่ายค่าเบี้ยประกันรถยนต์สูง, คนที่ใช้รถยนต์อายุมากกว่า 10 ปีขึ้นไป, คนที่ไม่ขับรถยนต์เดินทางไกล, คนที่ไม่ค่อยใช้งานรถยนต์, คนที่มีประสบการณ์การขับขี่

4. ประกันรถยนต์ชั้น 3

แผนประกันรถยนต์ชั้น 3 คือ ประกันภัยรถยนต์ขั้นพื้นฐานที่ให้ความคุ้มครองน้อยที่สุด แต่ค่าประกันรถยนต์ก็มีราคาถูกที่สุดเช่นกัน มาพร้อมความอุ่นใจว่ากระเป๋าจะไม่ฉีกหากมีอุบัติเหตุรถยนต์เกิดขึ้น

ความคุ้มครองจากอุบัติเหตุรถยนต์ที่ได้รับจะมี 

• คุ้มครองชีวิต และอาการบาดเจ็บทางร่างกายของผู้เอาประกัน ผู้โดยสาร คู่กรณี และบุคคลภายนอก
• คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถยนต์คู่กรณี รวมถึงทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
• คุ้มครองค่าประกันตัวผู้ขับขี่กรณีคดีอาญา
  
  

เป็นประกันรถยนต์ที่เหมาะกับคนที่มีงบจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์จำกัด, คนที่ใช้รถยนต์อายุเกิน 10 ปีขึ้นไป, คนที่ไม่ขับรถยนต์เดินทางไกล, คนที่ใช้รถยนต์เป็นครั้งคราว ไม่บ่อย, คนที่มีประสบการณ์การขับขี่รถปลอดภัย

แนะนำวิธีเลือกซื้อประกันรถยนต์ ที่เอื้อประโยชน์สูงสุด

ถ้าหากต้องการได้ประกันรถยนต์ที่ดีและเหมาะสมกับผู้เอาประกัน ปัจจัยต่อไปนี้ควรจะนำมาใช้พิจารณาก่อนทำประกันภัยรถยนต์

ความคุ้มครอง

ความคุ้มครองที่ได้รับนั้นคุ้มค่ากับราคาประกันรถยนต์ที่ต้องจ่ายไปหรือไม่ เพราะขอบเขตความคุ้มครองต้องครอบคลุมความเสียหายได้มากที่สุดที่เหมาะกับสภาพรถและสไตล์การขับขี่ เช่น เป็นรถยนต์ที่เพิ่งถอยออกมาและยังขับรถได้ไม่ค่อยชำนาญ เช่นนั้นประกันรถยนต์ชั้น 1 จะทำให้รู้สึกอุ่นใจสุดยามขับขี่มากสุด

และจะดียิ่งขึ้นถ้าประกันรถยนต์ที่เลือกนั้นจะให้สิทธิประโยชน์พิเศษ เช่น สามารถเลือกผ่อนประกันรถยนต์เป็นงวด ๆ ได้ เป็นต้น

บริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ

เลือกบริษัททำประกันที่มีชื่อเสียงน่าเชื่อถือและมีความมั่นคงเพื่อผู้เอาประกันจะได้รับการชดเชยเต็มตามมูลค่าความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์เมื่อทำเคลมประกันรถยนต์

เบี้ยประกัน

เราต้องดูว่ามีงบประมาณในการทำประกันภัยรถยนต์แค่ไหนเพราะถึงแม้จะเป็นรถเก่าที่ผ่านการใช้งานมานาน แต่อย่างน้อยการเลือกทำประกันรถยนต์ชั้น 3 ที่มีเบี้ยประกันถูกที่สุดก็ยังให้ความคุ้มครอง สร้างความอุ่นใจในการขับขี่ได้

ขั้นตอนการเคลม

การอำนวยความสะดวกให้กับผู้เอาประกันที่ประสบกับปัญหาอุบัติเหตุรถยนต์ อยู่ในภาวะยุ่งยากกับการดีลคู่กรณีเป็นสิ่งที่สำคัญมาก เป็นบริการหลังการขายที่จะช่วยให้ผู้เอาประกันตัดสินใจที่จะต่อประกันรถยนต์ในปีต่อไปหรือไม่ ดังนั้นบริษัทประกันที่เลือกควรมีขั้นตอนการเคลมที่ง่าย ไม่ยุ่งยาก มีช่องทางติดต่อสะดวก หลากหลาย พร้อมมีบริการอู่ซ่อมรถ ศูนย์ซ่อมในเครือที่ครอบคลุมพื้นที่

ประกันรถยนต์ ผู้ช่วยสำคัญที่เลือกได้

ปัจจุบันการทำประกันรถยนต์ทั้ง 2 ประเภทไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป เราสามารถเช็กเบี้ยประกันรถยนต์ และซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านระบบออนไลน์จากเว็บไซต์บริษัทประกัน หรือ กรมขนส่งได้โดยไม่ต้องเสียเวลาไปดำเนินเรื่องที่บริษัทประกันหรือกรมขนส่งด้วยตนเอง