วางแผนก่อน กู้ซื้อบ้าน เช็กให้มั่นใจธนาคารไหนคุ้มสุด

สินเชื่อบ้าน เป็นผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีให้บริการแทบจะทุกธนาคารซึ่งแต่ละแห่งนั้นมีเงื่อนไขและข้อเสนอที่ต่างกันออกไป หากกำลังวางแผนในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือ กู้ซื้อคอนโด จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบรายละเอียดให้รอบคอบ โดยดอกเบี้ยถือเป็นปัจจัยสำคัญในการ กู้ซื้อบ้าน ว่าคุ้มค่าหรือแพงกว่าที่ควรจะเป็น ดังนั้นจึงไม่ควรใจร้อนและต้องขอข้อมูลจากหลาย ๆ ธนาคารเพื่อประกอบการตัดสินใจ 

เนื่องจากแต่ละธนาคารจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เท่ากันในแต่ละช่วงเวลา จึงต้องพิจารณาเป้าหมายในใจของผู้กู้เป็นสำคัญว่าตั้งใจจะ ผ่อนบ้าน ระยะยาวจนครบสัญญา หรือตั้งใจว่าเมื่อครบสามปีตามเงื่อนไขแล้วจะรีไฟแนนซ์เพื่อลดค่าใช้จ่าย 

กรณีที่ 1 หากต้องการผ่อนระยะสั้นหรือวางแผนปิดบัญชีเงินกู้ก่อนครบกำหนดสัญญา หรือต้องการรีไฟแนนซ์เมื่อครบ 3 ปีตามเงื่อนไข ควรเลือก สินเชื่อบ้าน จากธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยเฉลี่ยช่วงสามปีแรกน้อยสุด โดยพิจารณาข้อเสนอพิเศษที่ได้รับไปพร้อม ๆ กันด้วย เนื่องจากหากอัตราดอกเบี้ยใกล้เคียงกัน ข้อเสนอพิเศษนั้นจะช่วยชี้ได้ว่าสินเชื่อจากธนาคารไหนคุ้มสุด โดยสินเชื่อบ้านที่ให้อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรกต่ำสุด ได้แก่ 

อันดับ 1 ดอกเบี้ย 2.45% ธนาคารออมสิน ให้วงเงินกู้สูงสุด 110% ของราคาขายหรือราคาประเมิน ให้ระยะเวลาการผ่อนนาน 40 ปี พิเศษด้วยการผ่อนต่ำล้านละ 2,500 บาท/เดือนในปีแรก 

อันดับ 2 ดอกเบี้ย 2.49% ธนาคารซีไอเอ็มบี ให้ระยะเวลาการผ่อนนาน 30 ปี ฟรีค่าประเมิน ราคาหลักทรัพย์ ค่าดำเนินการสินเชื่อ 

อันดับ 3 ดอกเบี้ย 2.50% ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ ให้วงเงินกู้ได้ 100% ของราคาประเมินและยังขอเพิ่มได้สูงสุดอีก 10% สำหรับการตกแต่งบ้าน สามารถเลือกการผ่อนชำระขั้นต่ำล้านละ 3,500 บาท ในช่วง 3 ปีแรก และให้ระยะเวลาการผ่อนนาน 40 ปี

อันดับ 4 ดอกเบี้ย 2.55% ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ให้วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน พร้อมระยะเวลาการผ่อนนาน 30 ปี พิเศษด้วยส่วนลดอัตราดอกเบี้ย 0.25% ในปีแรกสำหรับลูกค้าที่ซื้อประกันชีวิตคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ

อันดับ 5 ดอกเบี้ย 2.75% ธนาคารทหารไทยธนชาต ให้วงเงินกู้ 100% ของราคาซื้อขายหรือราคาประเมิน หรือตั้งแต่ 500,000 – 50,000,000 บาท ระยะเวลาการผ่อนนาน 35 ปี ฟรีค่าจดจำนอง ฟรีประกันภัยและฟรีค่าประเมิน เมื่อสมัครพร้อมผลิตภัณฑ์เสริม 3 ประเภท

อันดับ 6 ดอกเบี้ย 3.00% ธนาคารกรุงไทย พิเศษในปีแรกรับอัตราดอกเบี้ย 0.56% และยังสามารถเลือกผ่อนชำระต่อเดือนเพียงล้านละ 3,000 บาท (เฉพาะปีที่ 1) ให้ระยะเวลาการผ่อนนาน 40 ปี วงเงินกู้สูงสุด 100% ของราคาขายหรือราคาประเมิน

กรณีที่ 2 หากวางแผน ผ่อนบ้าน ระยะยาวกับธนาคารเดิมจนครบสัญญา ควรพิจารณาเลือกอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยต่ำสุดโดยคิดจากดอกเบี้ยแท้จริงตลอดอายุสัญญา(ต่อปี) 

อันดับ 1 ดอกเบี้ย 3.54% ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ 

อันดับ 2 ดอกเบี้ย 4.02% ธนาคารทหารไทยธนชาต และธนาคารกรุงศรีอยุธยา 

อันดับ 3 ดอกเบี้ย 4.27% ธนาคารกรุงไทย

อันดับ 4 ดอกเบี้ย 4.48% ธนาคารกรุงเทพ

อันดับ 5 ดอกเบี้ย 4.60% ธนาคารซีไอเอ็มบี  

อันดับ 6 ดอกเบี้ย 4.79% ธนาคารยูโอบี

เนื่องจากสินเชื่อบางตัวมีอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงแรกเพื่อดึงดูดความสนใจแล้วค่อยปรับเพิ่มในภายหลัง บางตัวมีอัตราดอกเบี้ยสูงตั้งแต่ต้นและไม่ได้ปรับเพิ่มมากนักในตอนท้าย จึงจำเป็นต้องหาค่าเฉลี่ยของดอกเบี้ยตลอดอายุสินเชื่อแล้วปรับออกมาให้เป็นอัตราดอกเบี้ยต่อปีจึงจะสามารถเปรียบเทียบได้ดังข้างต้น

เมื่อตอบตัวเองได้ว่ามีเป้าหมายในการ กู้ซื้อบ้าน กู้เงินต่อเติมบ้าน กู้ซ่อมแซมบ้าน กู้ตกแต่งบ้าน อย่างไรก็จะช่วยกำหนดกรอบในการวางแผนเพื่อให้เกิดความคุ้มค่าและทำงานง่ายขึ้น อย่าลืมให้เวลาในการรวบรวมข้อมูลและเปรียบเทียบเงื่อนไขต่าง ๆ ก่อนการตัดสินใจ โดยสามารถปรึกษาและขอข้อมูลสินเชื่อบ้านได้ที่ธนาคารทุกสาขาใกล้บ้านคุณ 

หมายเหตุ : ข้อมูลอัตราดอกเบี้ยอาจจะมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามเวลาและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร