เลือกทำประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดี เพื่อให้ได้ผลตอบแทนดีที่สุด

ในปัจจุบัน ประกันชีวิตมีอยู่หลายประเภท เช่น ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา, แบบระยะยาว, แบบออมทรัพย์, แบบบำนาญ หรือ แบบยูนิตลิงก์ เป็นต้น และแผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพยก็ได้รับความนิยมอย่างมาก ดังนั้น การเลือกว่าทำประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีจึงเป็นเป็นสิ่งที่สำคัญ ในบทความนี้จะพาไปรู้จักประกันสะสมทรัพย์ พร้อมแนะนำเคล็ดลับการเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดีเพื่อความคุ้มค่า

ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร?

ประกันสะสมทรัพย์ คือ อีกหนึ่งรูปแบบของการออมเงินที่ควบรวมกับการคุ้มครองชีวิตไปด้วยกัน โดยบริษัทหรือธนาคารที่รับทำประกันจะทำการจ่ายเงินเอาประกันภัยคืนพร้อมผลประโยชน์ให้กับผู้ทำประกันภัยครบเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดสัญญาที่ทำไว้ อย่างไรก็ตาม ผู้ทำประกันต้องเป็นคนตัดสินใจเกี่ยวกับเงื่อนไข และผลตอบแทนว่าควรเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ที่ยืดหยุ่นหรือเหมาะสมกับตัวเองที่สุด

ประกันสะสมทรัพย์เปรียบเสมือนหลักค้ำประกันที่ผู้ทำประกันทำไว้สำหรับอนาคตให้กับคนที่อยู่ข้างหลังเป็นผู้รับผลประโยชน์ในวันที่เกิดเหตุไม่คาดฝัน ถ้านำประกันสะสมทรัพย์เปรียบเทียบกับบัญชีเงินฝากประจำทั่วไปย่อมดีกว่า เพราะได้มีเงินก้อนใหญ่ไว้จับจ่ายให้หมดความกังวลใจ

แนะนำตัวอย่างแผนงานประกันสะสมทรัพย์

คนที่ไม่รู้ว่าควรทำประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีนั้น อย่างแรกต้องดูว่าผู้ทำประกันมีเป้าหมายในการออมเงินเพื่ออะไร ต้องการได้รับผลตอบแทนประมาณไหน แล้วลองหาดูแผนประกันจากหลาย ๆ แห่งเพื่อประกอบการตัดสินใจ ยกตัวอย่างแผนประกันชีวิตออมสั้น คืนไว 11/3 ที่มีรายละเอียดคือ 

• จ่ายเบี้ยสั้นแค่ 3 ปี คุ้มครอง 11 ปี เบี้ยจะเริ่มต้น 1 หมื่นบาท
• คุ้มครองกรณีเสียชีวิต ปีที่ 1 = 100%, ปีที่ 2 = 200%, ปีที่ 3-11 = 300%
• มีการันตีเงินคืนทุกปี ปีละ 3% เป็นเวลา 10 ปี รวม 30% ในปีที่ 11 จะได้รับเงินครบสัญญา 309%
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพและตอบคำถามสุขภาพ

ประโยชน์ที่ไม่ควรมองข้ามของแผนประกันสะสมทรัพย์ 

ไม่ว่าจะทำเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีก็ตาม แต่ละบริษัทต่างก็มีประโยชน์และข้อดีหลัก ๆ ที่เหมือนกัน จึงขึ้นกับผู้ทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เปรียบเทียบในรายละเอียดของเงื่อนไขที่เกี่ยวกับ ระยะเวลา ผลตอบแทน ค่าเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง ว่าเป็นอย่างไร เพื่อจะได้ทำประกันออมทรัพย์ ที่ไหนดี

ช่วยวางแผนทางการเงิน

ช่วยให้ผู้ทำประกันต้องมีการวางแผนการเงินระยะยาว เช่น การเกษียณ จะได้แบ่งสัดส่วนค่าใช้จ่ายโดยไม่กระทบต่อการดำเนินชีวิตประจำวัน

ฝึกนิสัยให้มีวินัยทางด้านออมเงิน

ช่วยสร้างวินัยในการออมเงินเพราะต้องแบ่งรายได้มาจ่ายค่าเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอ ตามที่กรมธรรม์กำหนดเป็นงวด

ได้รับความคุ้มครองตลอดระยะเวลาสัญญา

ให้ความคุ้มครองชีวิตหากเกิดเหตุไม่คาดฝันระหว่างสัญญา โดยผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินชดเชยตามเงื่อนไข ทำให้อนาคตของสมาชิกในครอบครัวมีความมั่นคง นอกจากนี้ผู้ทำประกันสามารถเลือกทำสัญญาเพิ่มเติม เช่น เสริมประกันด้านสุขภาพหรืออุบัติเหตุ เป็นต้น

มีผลตอบแทนที่แน่นอน

ได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนตามที่ระบุไว้ในสัญญาอย่างชัดเจนตั้งแต่เริ่มต้น และสูงกว่าดีกว่าฝากบัญชีออมทรัพย์กับสถาบันการเงิน

เป็นการลงทุนที่ปลอดภัย

แน่นอนว่ามีความเสี่ยงต่ำเนื่องจากผลตอบแทนได้ระบุชัดเจนในสัญญา นอกจากนี้ยังไม่เสี่ยงเหมือนกับลงทุนในหุ้น หรือ กองทุนรวมที่มูลค่าขึ้นลงตามตลาดหุ้น นอกจากนี้ ผู้ทำประกันสามารถเลือกทำประกันเงินออม ที่ไหนดีได้เองอย่างสบายใจ

ให้สิทธิ์ลดหย่อนภาษีในปีที่จ่ายเบี้ย

สามารถนำเบี้ยประกันภัยที่จ่ายทุกปีไปลดหย่อนภาษีเงินได้ได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากรที่ว่าต้องเป็นประกันที่มีอายุความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป

ประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี ควรเลือกตัดสินใจจากสิ่งใดบ้าง?

การเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีนั้น ย่อมมีปัจจัยที่สามารถนำมาใช้เพื่อช่วยในการเลือกให้ได้แบบที่ตรงตามต้องการ เช่น

• ควรเลือกแบบแผนประกันที่มีค่าเบี้ยประกันในมูลค่าที่ผู้ทำประกันสามารถจ่ายได้ตามเวลาที่กำหนด ปกติแล้วควรมีสัดส่วนไม่เกิน 10-20% ของรายได้เพื่อไม่ให้กระทบต่อค่าใช้จ่ายส่วนอื่น
• ควรเลือกให้สอดคล้องกับเป้าหมายที่ตั้งไว้ว่าต้องการออมเงินเพื่ออะไร เช่น การศึกษาของลูก, การเกษียณ, เพื่อซื้อบ้าน เป็นต้น จะได้เลือกแผนประกันที่ให้ผลตอบแทนภายในระยะเวลาที่เหมาะสม
• การทำประกันสะสมทรัพย์ เปรียบเทียบแผนประกันจากหลายบริษัทเพื่อพิจารณาว่าเลือกแผนที่มีเงื่อนไขตรงกับความต้องการมากที่สุด 
• และที่สำคัญการจะประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ไหนดีนั้น เราควรตรวจสอบประวัติ ฐานะทางการเงิน บริการหลังการขาย ของบริษัทประกันว่ามีความมั่นคง และน่าเชื่อถือหรือไม่ เพราะปกติแล้วประกันสะสมทรัพย์เป็นการลงทุนระยะยาว

สรุปประกันสะสมทรัพย์ที่ไหนดี เลือกให้ตรงกับไลฟ์สไตล์ของแต่ละคน

ไม่ว่าจะเลือกทำประกันสะสมทรัพย์ ที่ไหนดีก็ตาม สิ่งแรกที่ผู้ทำประกันต้องเข้าใจคือต้องมีการวางแผนเรื่องการเงินในระยะยาวเพราะในระยะสั้นเราจะไม่สามารถนำเงินส่วนนั้นมาใช้เหมือนการออมเงินตามปกติที่เป็นบัญชีเงินฝาก หรือ ออมเงินในกระปุกออมสิน นอกจากนี้ เมื่อนำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มาเปรียบเทียบกับบัญชีเงินฝาก หรือลงทุนในตลาดหุ้น กองทุนรวม ผลตอบแทนที่ได้รับจะแน่นอน ไม่มีความเสี่ยง ทั้งยังสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความสามารถของผู้ทำประกันที่จะเลือกจ่ายเบี้ยที่ไม่สร้างปัญหาตลอดช่วงอายุการทำสัญญา