สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อเงินก้อนที่ช่วยเจ้าของธุรกิจสเกลธุรกิจให้เติบโต

มารู้จักสินเชื่อธุรกิจกัน ในการทำธุรกิจแน่นอนครับว่าเราไม่สามารถทำธุรกิจหรือสเกลอัพธุรกิจได้ด้วยเงินทุนของเราเพียงลำพัง เนื่องจากการทำธุรกิจคือการลงทุนเพื่อต่อยอดเงินให้งอกเงยมากขึ้น ดังนั้นการกู้ทำธุรกิจจึงเป็นสิ่งที่นักธุรกิจหรือผู้ประกอบการแทบจะทุกคนต้องเคยทำกัน

ซึ่งในปัจจุบันทางธนาคารก็มีการออกสินเชื่อธุรกิจเพื่อให้เจ้าของกิจการอย่างเรา ๆ ได้กู้ทำธุรกิจ โดยจะเป็นการให้กู้ในจำนวนเงินที่สูงกว่าสินเชื่อเงินกู้ทั่ว ๆ ไปแต่ทั้งนี้เราก็จะต้องมีหลักประกันหรือแผนธุรกิจมายืนยันว่าเราสามารถสร้างรายได้ได้จริง ๆ โดยบทความนี้ผมจะพาไปทำความรู้จักกับสินเชื่อธุรกิจกันครับ

สินเชื่อธุรกิจ ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจขนาดเล็ก

สินเชื่อธุรกิจหรือจะเรียกอีกชื่อว่าสินเชื่อ SME ก็ได้ครับเนื่องจากว่าเป็นสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินมาต่อยอดธุรกิจให้เติบโต เนื่องจากธุรกิจขนาดเล็กนั้นมีเงินหมุนเวียนที่ค่อนข้างน้อย ในการสเกลอัพธุรกิจจึงต้องมีเงินมาสำรองเพื่อให้ธุรกิจมีสภาพคล่อง ดังนั้นเราอาจนิยามสินเชื่อธุรกิจว่าเป็นสินเชื่อ SME เริ่มต้นธุรกิจให้ใหญ่จาก s เป็น m หรือ m เป็น l ก็ได้ครับ

แต่ก่อนที่เราจะขอสินเชื่อธุรกิจผมอยากให้ทุกคนมีเป้าหมายหรือแผนธุรกิจก่อนครับว่าพอเราได้เงินมาแล้วเราจะเอาเงินที่กู้ทำธุรกิจตรงนี้มาใช้กับอะไรบ้างเพื่อให้ธุรกิจของเรามีรายได้เพิ่มขึ้น เนื่องจากเวลาที่เราไปขอสินเชื่อธุรกิจธนาคารจะมีการขอดูแผนธุรกิจของเราเพื่อใช้ประกอบการให้วงเงินสินเชื่อธุรกิจด้วย

ประเภทของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ 

ในการที่เราจะกู้ทำธุรกิจเราจะต้องรู้ก่อนครับว่าสินเชื่อธุรกิจนั้นจะด้วยกันทั้งหมด 4 ประเภท คือ การกู้แบบมีระยะเวลา, การเบิกเกินบัญชี, การให้ตั๋วสัญญาและการออกหนังสือค้ำประกัน ซึ่งในแต่ละประเภทก็จะมีรายละเอียดและสิ่งต่าง ๆ ที่เราต้องรู้แตกต่างกันไปครับซึ่งผมจะมาอธิบายให้แบบละเอียดในแต่ละประเภทของสินเชื่อธุรกิจเลย เพื่อให้เราเลือกประเภทของการกู้ทำธุรกิจได้ตรงกับความต้องการมากที่สุด

วงเงินกู้แบบมีกำหนดระยะเวลา

ประเภทแรกของสินเชื่อธุรกิจก็คือ สินเชื่อแบบกำหนดระยะเวลาครับ ซึ่งก็ตามตัวเลยคือธนาคารเขาจะมีการกำหนดระยะเวลาในการชำระหนี้ ว่าเท่าไรและในแต่ละงวดเราต้องจ่ายให้ธนาคารเท่าไร ดอกเบี้ยเท่าไร ตรงนี้ให้เราเลือกตามความต้องการได้เลยถ้าเราอยากได้สภาพคล่องก็เลือกผ่อนต่องวดน้อย ๆ เน้นผ่อนนาน ๆ แต่ถ้าเราคิดว่าแผนธุรกิจเราดีก็ผมสั้น ๆ ครับจะได้ไม่โดนดอกเบี้ยเยอะ

วงเงินกู้เบิกเกินบัญชี

ต่อมาจะเป็นการกู้ทำธุรกิจแบบวงเงินเบิกเกินบัญชี อธิบายให้เข้าใจแบบง่าย ๆ ก็คือธนาคารจะให้เราเบิกเงินล่วงหน้าเพื่อนำไปหมุนเวียนธุรกิจโดยเทียบกับเงินที่เรามีอยู่ในบัญชีครับ เช่น เรามีเงินอยู่ในบัญชี 700,000 บาท ธนาคารอาจจะให้กู้ที่ 1,000,000 บาท เพราะเมื่อถึงเวลาใช้หนี้ยังมีเงิน 700,000 ใยบัญชีของเราค้ำประกันอยู่

วงเงินตั๋วสัญญาใช้เงิน

จะเป็นการให้กู้โดยการออกตั๋วสัญญาครับ โดยสินเชื่อธุรกิจรูปแบบนี้จะมีการให้ดอกเบี้ยแบบรายปี หรือคิดเป็นรายปี เช่น ปีละ 7-8% ก็จะเฉลี่ยเดือนเอา และจะมีการกำหนดระยะเวลาในการกู้และผ่อนคืนด้วย โดยที่เราจะต้องลงนามในสัญญาหรือตั๋วสัญญาด้วย

วงเงินหนังสือค้ำประกัน

จะเป็นการให้กู้โดยที่ธนาคารจะออกหนังสือค้ำประกันให้กับเราเพื่อความน่าเชื่อถือ จะเหมาะกับธุรกิจที่ต้องการสร้างความน่าเชื่อถือ เช่น ธุรกิจที่จะต้องไปขอเงินจากนักลงทุน หรือ พาร์ทเนอร์ทางธุรกิจ ซึ่งธุรกิจก็จะต้องมีแผนธุรกิจที่ดีมาก ๆ ด้วย

5 คำถามที่หลายคนสงสัยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ

แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นเจ้าของกิจการหลายคนก็มีคำถามและข้อสงสัยต่าง ๆ มากมายที่ต้องการจะรู้ในการประกอบการกู้สินเชื่อธุรกิจ ซึ่งผมก็ได้รวบรวมคำถามสำคัญและเป็นประโยชน์ในการกู้ทำธุรกิจมาให้เพื่อน ๆ ทุกคนแล้วครับ

1. ทำอาชีพขายของออนไลน์ ไม่มีบริษัท จะขอสินเชื่อธุรกิจได้ไหม?

ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของสินเชื่อครับ แต่ถ้าเป็นสินเชื่อธุรกิจที่ธนาคารออกเพื่อให้ธุรกิจกู้ตรงนี้จะเหมาะกับธุรกิจที่มีการจดทะเบียนและมีการทำบัญชีรวมถึงเสียภาษีแบบถูกต้องตามกฎหมายครับ ส่วนใครที่ยังไม่จดทะเบียนก็อาจจะลองหาสินเชื่ออื่นหรือวิธีการอื่นแทนครับ เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บ้านแลกเงิน รถแลกเงิน เป็นต้น

2. ข้อควรระวังในการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อยมีอะไรบ้าง? 

อย่างที่เราทราบกันดีครับว่าการขอสินเชื่อธุรกิจจะต้องมีการผ่อนชำระคืน ดังนั้นสิ่งหนึ่งที่เราต้องระวังเลยก็คือ ความสามารถในการชำระคืน เพราะอย่าลืมว่าเราไม่ได้ผ่อนจ่ายแค่เงินกู้แต่เราต้องผ่อนจ่ายดอกเบี้ยด้วย โดยนอกจากแผนธุรกิจแล้วอย่าลืมประเมินความเสี่ยงของธุรกิจให้ดีนะครับ

3. สินเชื่อธุรกิจระยะสั้น และสินเชื่อธุรกิจระยะยาวต่างกันอย่างไร?

ต่างกันที่ระยะเวลาในการชำระคืนและวัตถุประสงค์ในการใช้สินเชื่อครับ โดยสินเชื่อธุรกิจระยะสั้นจะเหมาะกับการนำมาหมุนเวียนธุรกิจในเวลาสั้น ๆ ส่วนสินเชื่อธุรกิจระยะยาวจะไปการลงทุนเพื่อสร้างเงินในอนาคต เช่น การลงทุนเครื่องจักร เป็นต้น

4. ไม่มีหลักประกัน จะขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้ไหม?

อันที่จริงเจ้าของธุรกิจส่วนมากก็จะกู้สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ก็มีบางกรณีครับ เช่น ธุรกิจที่ไม่ต้องลงทุนเยอะ เช่น Website Service, ขายออนไลน์ที่จะทะเบียนแล้วและอื่น ๆ ซึ่งก็สามารถกู้ได้ครับโดยการเขียนแผนธุรกิจให้ธนาคาร แล้วใช้ประมาณยอดขายให้ธนาคารพิจารณา

5. วิธีการเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจมีอะไรบ้าง?

สำหรับใครต้องการกู้ทำธุรกิจ ในการขอสินเชื่อธุรกิจนั้น เราจะต้องมีการเตรียมพร้อมตั้งแต่ การตั้งวัตถุประสงค์ให้ดีว่าเราต้องการกู้สินเชื่อธุรกิจไปต่อยอดตรงไหนบ้าง และจะต้องอ่านเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ดี พร้อมวางแผนการเงิน หรือถ้าใครไม่มั่นใจผมแนะนำให้ไปปรึกษาผ่าน Refinn ครับ

สมัครสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ทางเลือกสำหรับผู้ประกอบการรายย่อย

สรุปนะครับสินเชื่อธุรกิจจะเหมาะกับการนำไปต่อยอดธุรกิจเนื่องจากเป็นสินเชื่อเพื่อธุรกิจโดยเฉพาะ ให้วงเงินที่สูง และดอกเบี้ยต่ำ แถมยังเลือกตามความต้องการของธุรกิจได้ด้วย อย่างคนที่ต้องการความน่าเชื่อถือก็ขอแบบหนังสือค้ำประกัน 

และสำหรับเจ้าของธุรกิจนะครับที่สนใจสมัครสินเชื่อธุรกิจผมก็ขอแนะนำให้ปรึกษาและสมัครผ่าน refinn.com ได้เลย ผมแนะนำเพราะอยากให้ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญก่อนจะได้ได้สินเชื่อธุรกิจประเภทที่ตรงกับความต้องการของเรามากที่สุดครับ