ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง สิ่งที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

ชีวิตบนท้องถนนเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน อุบัติเหตุอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ การมีประกันรถยนต์ชั้น 1 เป็นเหมือนเกราะป้องกันมอบความอุ่นใจให้กับผู้ขับขี่ เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น ทำให้ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับการซ่อมรถยนต์ เพราะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุม ไม่ว่าจะเป็นรถชน รถเกิดไฟไหม้ แม้แต่รถยนต์จะถูกขโมยก็ได้รับการคุ้มครองเช่นกัน

บทความนี้ได้รวบรวมข้อมูลเกี่ยวกับประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่จำเป็นต้องรู้ก่อนจะเลือกประกันรถยนต์ชั้น 1 ที่ไหนดี โดยเริ่มจากประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คืออะไร ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง แล้วมีกรณีใดบ้างที่ประกันรถชั้น 1 ไม่คุ้มครอง ซึ่งข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้ผู้ที่กำลังตัดสินใจสามารถเลือกประกันชั้น 1 ได้ง่ายยิ่งขึ้น 

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 คืออะไร?

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คือกรมธรรม์ประกันภัยที่ให้การคุ้มครองรถยนต์ได้ครอบคลุมมากที่สุด โดยจะดูแลความเสียหายที่เกิดขึ้นกับรถในกรมธรรม์ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุชนกับรถหรือสิ่งของ การเกิดไฟไหม้ ไปจนถึงรถยนต์ถูกขโมย นอกจากนี้ประกันชั้น 1ยังให้ความคุ้มครองต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นกับบุคคลทั้งภายในและภายนอกรถ เช่น คนเดินถนน ผู้โดยสารในรถคันอื่น หรือทรัพย์สินของผู้อื่นอีกด้วย

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คุ้มครองเรื่องอะไรบ้าง?

ประกันชั้น 1 คุ้มครองอะไรบ้าง เป็นคำถามเกิดขึ้นกับทุกคนที่มีรถยนต์ เนื่องจากราคาประกันชั้น 1 สูงกว่าประกันรถยนต์ชนิดอื่น ๆ ดังนั้นก่อนจ่ายเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 1 ต้องทราบก่อนว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 สามารถคุ้มครองอะไรได้บ้าง ตอบโจทย์ความต้องการของผู้ขอกรมธรรม์หรือไม่ เพราะปัจจัยเหล่านี้จะส่งผลถึงราคาประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ทุกบริษัท ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะคุ้มครองดังนี้

การคุ้มครองต่อตัวรถยนต์

ไม่ว่าจะเป็นประกันรถยนต์ชั้น 1 ราคาเท่าไหร่ สิ่งแรกที่คุ้มครองคือตัวรถยนต์ตามกรมธรรม์ ในทุกกรณีที่เกิดความเสียหาย ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุขับชนกัน หรือจะชนสิ่งของ เกิดไฟไหม้ รวมทั้งรถยนต์ถูกขโมย ซึ่งความเสียหายที่เกิดขึ้นกับตัวรถ ไม่ว่าจะเป็นตัวถัง เครื่องยนต์ หรืออุปกรณ์ตกแต่งต่าง ๆ จะได้รับการซ่อมแซม หรือชดใช้ค่าเสียหายตามความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ประกันรถยนต์ชั้น 1 

การคุ้มครองต่อผู้ขับขี่และผู้โดยสาร

นอกจากประกันรถยนต์ชั้น 1จะคุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถยนต์แล้ว ประกันชั้น 1 ยังคุ้มครองผู้ขับขี่และผู้โดยสารในรถอีกด้วย ในกรณีเกิดอุบัติเหตุทำให้ผู้ขับขี่และผู้โดยสารได้รับบาดเจ็บ หรือเสียชีวิต ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะชดใช้ค่ารักษาพยาบาล ชดเชยรายได้ รวมถึงค่าเสียหายต่าง ๆ ตามระบุไว้ในกรมธรรม์ 

การคุ้มครองต่อชีวิตและทรัพย์สินบุคคลภายนอก

หากเกิดอุบัติเหตุรถของผู้ขับเป็นฝ่ายผิด ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะดูแลค่าเสียหายที่เกิดขึ้นกับบุคคลภายนอก หรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ซึ่งรวมไปถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าเสียหายต่อทรัพย์สิน และค่าเสียหายอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ยังคุ้มครองค่าใช้จ่ายในการดำเนินคดีอีกด้วย

การคุ้มครอง กรณีรถยนต์สูญหาย/ ไฟไหม้/ ภัยธรรมชาติ

ประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่เพียงแต่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังคุ้มครองกรณีที่รถยนต์สูญหายจากการถูกขโมย หรือเกิดความเสียหายจากไฟไหม้ ไปจนถึงภัยธรรมชาติต่าง ๆ เช่น พายุ น้ำท่วม หรือแผ่นดินไหวอีกด้วย เมื่อเกิดเหตุการณ์นี้ขึ้น ประกันชั้น 1 จะชดใช้ค่าเสียหายให้ตามความคุ้มครองที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

ในกรณีใดบ้างที่ประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่คุ้มครอง?

แม้ว่าประกันรถยนต์ชั้น 1 จะเป็นประกันภัยให้ความคุ้มครองครอบคลุมที่สุด แต่ก็มีบางกรณีที่ประกันชั้น 1 ไม่เข้าเกณฑ์ได้รับประกัน การทำความเข้าใจข้อยกเว้นต่าง ๆ นี้ จะช่วยให้สามารถเลือกซื้อประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ได้อย่างเหมาะสม และใช้งานประโยชน์จากกรมธรรม์ได้อย่างเต็มที่

• การใช้รถยนต์ผิดกฎหมาย: หากผู้ขับใช้รถยนต์ในลักษณะผิดกฎหมาย เช่น ขับรถโดยไม่มีใบขับขี่ ขับรถขณะมึนเมา หรือใช้รถยนต์ในการแข่งขัน ประกันรถยนต์ชั้น 1จะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดขึ้น เพราะการกระทำดังกล่าว เป็นการฝ่าฝืนกฎหมาย ทั้งยังก่อให้เกิดความเสี่ยงอีกด้วย
• การดัดแปลงสภาพรถยนต์โดยไม่ได้แจ้ง: การดัดแปลงสภาพรถยนต์ เช่น เปลี่ยนเครื่องยนต์ เพิ่มกำลังเครื่อง หรือติดตั้งอุปกรณ์เสริมต่าง ๆ โดยไม่ได้แจ้งให้บริษัทประกันชั้น 1 ทราบ จะทำให้ความคุ้มครองบางอย่างหรือทั้งหมดเป็นโมฆะ เพราะอาจเป็นปัจจัยเสี่ยงให้เกิดอุบัติเหตุ
• การใช้รถยนต์นอกเขตคุ้มครอง: หากนำรถยนต์ไปใช้ในพื้นที่ที่ไม่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ เช่น ข้ามพรมแดนไปยังประเทศเพื่อนบ้าน หรือเข้าไปในพื้นที่ห่างไกลไม่ได้รับความคุ้มครอง ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น
• ความเสียหายเกิดจากการสึกหรอตามอายุการใช้งาน: ความเสียหายเกิดจากการใช้งานรถยนต์เป็นเวลานาน เช่น ยางรถยนต์แตกจากการเสื่อมสภาพ หรือเบรกขัดข้อง เนื่องจากการใช้งานหนัก ประกันชั้น 1 จะไม่คุ้มครอง
• ความเสียหายเกิดจากการตั้งใจ: หากผู้ทำกรมธรรม์จงใจทำลายรถยนต์ของตนเอง หรือกระทำการใด ๆ ที่ก่อให้เกิดความเสียหายต่อรถยนต์ ประกันรถยนต์ชั้น 1จะไม่รับผิดชอบต่อความเสียหายที่เกิดขึ้น
• ความเสียหายเกิดจากภัยธรรมชาติบางประเภท: แม้ว่าประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะคุ้มครองความเสียหายที่เกิดจากภัยธรรมชาติหลายประเภท แต่ก็มีบางภัยธรรมชาติไม่ถูกคุ้มครอง เช่น แผ่นดินไหว สึนามิ ซึ่งขึ้นอยู่กับเงื่อนไขระบุไว้ในกรมธรรม์
• ความเสียหายเกิดจากสงคราม การก่อการร้าย หรือการจลาจล: เหตุการณ์เหล่านี้ถือเป็นเหตุการณ์อยู่เหนือการควบคุม และส่วนใหญ่มักจะไม่ระบุในกรมธรรม์ประกันชั้น 1 เนื่องจากเป็นเหตุการณ์มีความเสี่ยงสูง ไม่สามารถคาดการณ์ได้

ข้อจำกัดต่าง ๆ อาจแตกต่างกันไปในแต่ละบริษัทประกันภัย ดังนั้นควรอ่านรายละเอียดในกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1ให้เข้าใจอย่างถ่องแท้ ก่อนตัดสินใจทำประกันรถยนต์ชั้น 1

สรุปความสำคัญของประกันรถยนต์ชั้น 1

ประกันรถยนต์ชั้น 1 คือสิ่งที่ทำให้ผู้ขับขี่อุ่นใจ เมื่อต้องเจอกับเหตุการณ์ไม่คาดคิดบนท้องถนน เช่น อุบัติเหตุ ไฟไหม้ ถูกขโมยรถยนต์ ไปจนถึงภัยธรรมชาติ โดยประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 จะดูแลและเยียวยาความเสียหายที่เกิดขึ้น ไม่ว่าจะเป็นความเสียหายต่อตัวรถ ความเสียหายต่อชีวิต ไปจนถึงทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ทำให้ผู้ทำกรมธรรม์สามารถขับขี่รถยนต์ได้อย่างสบายใจไร้กังวล