เบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญคืออะไร เลือกอย่างไร

          ในยุคที่สังคมไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมผู้สูงอายุ การวางแผนทางการเงินสำหรับวัยเกษียณจึงเป็นเรื่องสำคัญที่หลายคนให้ความสนใจ หนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยในการวางแผนเกษียณคือ "ประกันชีวิตแบบบำนาญ" ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่ออกแบบมาเพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว แล้วจะมีวิธีเลือกเบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญอย่างไร ไปดูกัน

เบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญคืออะไร

เบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ คือ เงินที่ผู้เอาประกันจ่ายให้กับบริษัทประกันเพื่อซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบำนาญ ซึ่งเป็นรูปแบบของประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองชีวิตและยังมีการจ่ายเงินคืนในรูปแบบของเงินบำนาญเป็นงวด ๆ เมื่อผู้เอาประกันมีอายุถึงวัยเกษียณที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ โดยลักษณะสำคัญของประกันชีวิตแบบบำนาญ มีดังน้

• ระยะเวลาคุ้มครองยาวนาน มักจะครอบคลุมไปจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี
• มีการสะสมเงินในช่วงที่ยังทำงานอยู่
• จ่ายเงินบำนาญเป็นงวด ๆ เมื่อถึงวัยเกษียณ
• มีความคุ้มครองชีวิตตลอดระยะเวลาของกรมธรรม์

ประกันชีวิตแบบบํานาญเหมาะกับใคร

ประกันชีวิตแบบบำนาญเหมาะสำหรับบุคคลที่มีลักษณะ ดังนี้ 

• ผู้ที่ต้องการวางแผนการเงินระยะยาวสำหรับวัยเกษียณ
• ผู้ที่ต้องการสร้างรายได้ที่แน่นอนและสม่ำเสมอหลังเกษียณ
• ผู้ที่มีวินัยในการออมและสามารถจ่ายเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่องเป็นระยะเวลานาน
• ผู้ที่ต้องการลดความเสี่ยงในการลงทุนด้วยตนเอง
• ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด

วิธีการเลือกเบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญ

การเลือกประกันชีวิตแบบบำนาญที่เหมาะสมควรพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ดังนี้ 

• ประเมินความต้องการและเป้าหมายทางการเงิน โดยคำนวณรายได้ที่ต้องการหลังเกษียณ และกำหนดอายุที่ต้องการเริ่มรับเงินบำนาญ

• พิจารณาความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญ โดยเลือกแผนที่เหมาะสมกับรายได้และค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน และประเมินระยะเวลาที่สามารถจ่ายเบี้ยประกันได้อย่างต่อเนื่อง

• เปรียบเทียบผลประโยชน์และเงื่อนไขของแต่ละบริษัท อัตราผลตอบแทนหรือเงินบำนาญที่จะได้รับ ความยืดหยุ่นในการปรับเปลี่ยนแผน รวมถึงสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การคุ้มครองสุขภาพ

• ตรวจสอบความมั่นคงของบริษัทประกัน พิจารณาฐานะทางการเงินและชื่อเสียงของบริษัท และศึกษาประวัติการจ่ายเงินคืนให้ผู้เอาประกัน

• ศึกษาเงื่อนไขและข้อยกเว้นอย่างละเอียด ไม่ว่าจะเป็นเงื่อนไขการจ่ายเงินบำนาญ ข้อยกเว้นความคุ้มครอง เงื่อนไขการยกเลิกกรมธรรม์และผลประโยชน์ที่จะได้รับ

การตัดสินใจเลือกเบี้ยประกันชีวิตแบบบํานาญควรพิจารณาอย่างรอบคอบ เนื่องจากเป็นการลงทุนระยะยาวที่มีผลต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคต ควรเลือกแผนที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและเป้าหมายชีวิตของตนเอง นอกจากนี้ ควรทบทวนและปรับแผนการเงินอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้สอดคล้องกับการเปลี่ยนแปลงของชีวิตและสภาพเศรษฐกิจ

การวางแผนการเงินสำหรับวัยเกษียณด้วยประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว อย่างไรก็ตาม ไม่ควรพึ่งพาเพียงแหล่งเดียว ควรมีการกระจายการลงทุนและการออมในรูปแบบอื่น ๆ ร่วมด้วย เพื่อสร้างความมั่นคงทางการเงินที่ยั่งยืนในวัยเกษียณ