รวมข้อมูลบัตรเครดิตและเงื่อนไขต่างๆ สมัครง่ายใครก็ใช้

บัตรเครดิตกดเงินสดที่สามารถถอนเงินสดจากบัตรเครดิตได้ พร้อมข้อมูลอัปเดตบัตรเครดิตกดเงินสดในปี 2024 รวมถึงสิ่งที่แตกต่างจากบัตรกดเงินสด

ในปัจจุบัน เงินถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่สำคัญในการดำเนินชีวิต ซึ่งไม่ใช่ทุกคนที่จะสามารถใช้เงินได้สะดวกตลอดเวลา หากอยู่ ๆ ก็เกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินต้องใช้เงินจำนวนมาก แต่เงินในบัญชีมีไม่พอ หรือจะกู้ใครก็ไม่สะดวกใจ จึงเกิดบัตรเครดิตขึ้น ซึ่งเป็นเหมือนเงินสดสำรอง ที่สามารถพกติดตัวไปได้ทุกที่ เพียงแค่มีบัตรใบเดียว ก็สามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ทันที

บัตรเครดิตคืออะไร

บัตรเครดิต (Credit Card) คือ บัตรที่ออกให้โดยสถาบันการเงิน เพื่อใช้ในการชำระค่าสินค้าและบริการต่างๆ แทนเงินสด โดยใช้วิธีรูดบัตร หรือแตะบัตร เพื่อชำระค่าสินค้าและบริการ ซึ่งจะแตกต่างจากบัตรเครดิตกดเงินสดที่จะใช้บัตรเครดิต กดเงินสดออกมาใช้จ่ายได้

สามารถกดเงินออกจากบัตรเครดิตได้หรือไม่

โดยบัตรเครดิตส่วนใหญ่สามารถกดเงินสดได้ แต่จะมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร โดยวงเงินบัตรเครดิตกดเงินสด จะน้อยกว่าวงเงินใช้จ่ายทั่วไปของบัตรเครดิตเสมอ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรเครดิต รายได้ของผู้ถือบัตร และประวัติการชำระหนี้ และวงเงินกดเงินสดอาจจะเริ่มต้นที่ 20% - 50% ของวงเงินใช้จ่ายทั้งหมด ซึ่งวงเงินกดเงินสดจะมีการกำหนดวงเงินสูงสุดไว้

บัตรเครดิตกดเงินสดต่างจากบัตรกดเงินสดอย่างไร

บัตรเครดิตกดเงินสด เป็นบัตรเครดิตที่อนุญาตให้ผู้ถือบัตรสามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้จากตู้ ATM เป็นครั้งคราวในกรณีฉุกเฉิน ซึ่งต่างจากบัตรกดเงินสดที่ใช้กดเงินสดเป็นหลัก บัตรเครดิตกดเงินสดมักจะมีวงเงินน้อยกว่าวงเงินใช้จ่ายทั่วไป มีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยเงินสดบัตรเครดิตสูงกว่าบัตรกดเงินสด เป็นต้น

การกดเงินสดจากบัตรเครดิต สามารถจ่ายคืนได้อย่างไร

การกดเงินสดจากบัตรเครดิต ถือเป็นการเบิกเงินล่วงหน้าจากวงเงินเครดิต ซึ่งหมายความว่าเงินที่กดออกมาจะถูกนับรวมเป็นหนี้ที่ต้องชำระคืนพร้อมกับดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ

วิธีการชำระคืน

• ชำระผ่านช่องทางต่าง ๆ: สามารถชำระคืนเงินที่กดจากบัตรเครดิตกดเงินสดได้ผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น
  
  
  1. เคาน์เตอร์ธนาคาร: นำบัตรเครดิตไปชำระที่เคาน์เตอร์ธนาคาร
  2. ตู้ ATM: ใช้บัตรเครดิตในการชำระคืน
  3. Internet Banking: ชำระผ่านแอปพลิเคชัน หรือเว็บไซต์ของธนาคาร
  4. Mobile Banking: ชำระผ่านแอปพลิเคชันบนมือถือ
     
     

• ชำระเต็มจำนวน: วิธีที่ดีที่สุดคือการชำระคืนเงินที่กดออกมาทั้งหมด เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงมาก
• ชำระขั้นต่ำ: หากไม่สามารถชำระเต็มจำนวนได้ สามารถชำระขั้นต่ำตามที่กำหนดในใบแจ้งหนี้ แต่ควรระวังว่ายอดที่เหลือจะถูกคิดดอกเบี้ยต่อไป
  
  

การผ่อนชำระ

• สามารถผ่อนชำระได้: หลายธนาคารมีบริการให้ลูกค้าสามารถผ่อนชำระยอดเงินที่กดจากบัตรเครดิตกดเงินสดออกมาได้
• อัตราดอกเบี้ย: อัตราดอกเบี้ยในการผ่อนชำระมักจะสูงกว่าการชำระเต็มจำนวน
• ระยะเวลาผ่อนชำระ: ระยะเวลาในการผ่อนชำระจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร
• ค่าธรรมเนียม: อาจมีค่าธรรมเนียมในการขอผ่อนชำระ
  
  

สามารถขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวของบัตรเครดิตกดเงินสดได้หรือไม่

โดยสามารถขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวของบัตรเครดิตกดเงินสดได้ แต่ขั้นตอนและเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร 

วิธีการขอเพิ่มวงเงินชั่วคราว

• ติดต่อธนาคาร: วิธีที่ง่ายที่สุดคือการติดต่อธนาคารโดยตรงผ่านช่องทางต่าง ๆ เช่น
  
  
  1. โทรศัพท์ไปยังศูนย์บริการลูกค้า: แจ้งความประสงค์ในการขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวพร้อมระบุรายละเอียดบัตรเครดิตถอนเงินสด
  2. เข้าไปติดต่อที่สาขา: นำบัตรประชาชนและบัตรเครดิตไปติดต่อที่สาขาธนาคาร
  3. ผ่านแอปพลิเคชัน: ธนาคารหลายแห่งมีแอปพลิเคชันที่ให้ลูกค้าสามารถขอเพิ่มวงเงินชั่วคราวได้ด้วยตนเอง
     
     

• เตรียมเอกสาร: ธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น สลิปเงินเดือน หรือเอกสารที่แสดงถึงรายได้ เพื่อประกอบการพิจารณา
• รอการอนุมัติ: ธนาคารจะใช้เวลาในการพิจารณาคำขอ และจะแจ้งผลการอนุมัติให้ทราบ
  
  

ข้อควรระวังของการใช้บัตรเครดิตกดเงินสด

การกดเงินสดจากบัตรเครดิตเป็นตัวช่วยที่ดีในยามฉุกเฉิน แต่หากไม่ระวังก็อาจกลายเป็นภาระหนี้สินที่ใหญ่โตได้ เพราะมีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าการรูดซื้อสินค้าทั่วไป โดยสิ่งที่ต้องระวังเช่น

• ดอกเบี้ยสูง โดยดอกเบี้ยจะเริ่มนับตั้งแต่วันที่กดเงินสดออกมา ไม่เหมือนกับการรูดซื้อสินค้าที่มักจะมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย ซึ่งอัตราดอกเบี้ยของการกดเงินสดจะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยของการรูดซื้อสินค้าทั่วไปมาก หากชำระไม่หมด ดอกเบี้ยจะถูกนำไปรวมกับยอดเงินต้น ทำให้ยอดหนี้เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ
• ค่าธรรมเนียมเบิกถอนสูง เมื่อกดเงินสด จะต้องเสียค่าธรรมเนียมเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่กด และอาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี หรือค่าธรรมเนียมในการทำรายการ
• วงเงินกดเงินสดจำกัด โดยวงเงินที่ใช้กดเงินสดจะน้อยกว่าวงเงินที่ใช้สำหรับรูดซื้อสินค้า เมื่อกดเงินสดไปแล้ว วงเงินที่เหลือสำหรับรูดซื้อสินค้าก็จะลดลงตามไปด้วย
• ส่งผลต่อเครดิตบูโร โดยหากชำระหนี้ไม่ตรงตามกำหนด จะส่งผลเสียต่อประวัติเครดิต เพราะประวัติเครดิตที่ไม่ดีจะทำให้ยากที่จะกู้เงินในอนาคต
• เสี่ยงต่อการใช้จ่ายเกินตัว โดยการมีวงเงินกดเงินสดอาจทำให้ใช้จ่ายเกินตัวได้ง่าย หากไม่สามารถควบคุมการใช้จ่าย อาจทำให้ติดอยู่ในวงจรหนี้สิน
  
  

เพราะฉะนั้นก่อนใช้บัตรเครดิตกดเงินสดต้องศึกษาข้อมูลให้ดีตั้งแต่การสมัครบัตรเครดิตกดเงินสด ศึกษาว่าบัตรกดเงินสดกับบัตรเครดิตต่างกันอย่างไร และขั้นตอนการถอนเงินสดจากบัตรเครดิตทำได้อย่างไร เป็นต้น