รู้จัก 5 วิธี การขอสินเชื่อ ให้ธนาคารปล่อยกู้ง่าย ๆ ที่หลายคนอาจยังไม่รู้

ปัจจุบันเศรษฐกิจไทยกำลังชะลอตัว ธุรกิจทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก หรือแม้แต่ข้าราชการ พนักงานเอกชน ก็เผชิญกับปัญหาขาดสภาพคล่อง จำเป็นต้องหาเงินทุนเพื่อรักษาการดำเนินธุรกิจ วิธีหนึ่งที่นิยมคือการขอสินเชื่อจากสถาบันการเงิน แต่การได้รับอนุมัติสินเชื่อนั้นไม่ง่าย มีหลายปัจจัยที่ต้องพิจารณา สำหรับใครที่กำลังเจอปัญหาการขอสินเชื่อไม่ผ่าน วันนี้เรามี 5 เทคนิคที่ช่วยให้การขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายขึ้น

1. เตรียมเอกสารให้พร้อม

การเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อนไปขอสินเชื่อเป็นเทคนิคอันดับแรกของ วิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน โดยเอกสารที่ต้องใช้สำหรับสินเชื่อบุคคลธรรมดา ได้แก่ สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาทะเบียนพาณิชย์, สลิปเงินเดือนอย่างน้อย 6 เดือน และเอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด กรณีที่เราเป็นเจ้าของธุรกิจ อาจจะแนบเอกสารเพิ่มความน่าเชื่อถืออย่างอื่น เช่น สำเนาทะเบียนการค้า และหลักฐานการเสียภาษีเงินได้แต่ละปี ซึ่งจะช่วยเพิ่มเครดิตให้ธนาคารมั่นใจและอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น ส่วนเอกสารขอสินเชื่อสำหรับนิติบุคคล ได้แก่ สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล, สำเนาใบสำคัญแสดงการจดทะเบียนห้างหุ้นส่วนจำกัด, สำเนาบัตรประชาชนของผู้มีอำนาจลงนาม และเอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนด

2. สำรวจหนี้ก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ก่อนยื่นขอสินเชื่อ ให้ลองสำรวจหนี้ว่าเรามีหนี้อะไรอยู่บ้าง เช่น หนี้ค่าผ่อนรถ, ผ่อนบ้าน, ผ่อนบัตรเครดิต ฯลฯ โดยหนี้ทั้งหมดที่เรามีไม่ควรเกิน 30 – 80% ของรายได้ในแต่ละเดือน เพราะหากมากกว่านี้มีโอกาสที่ธนาคารจะมองว่าเรามีมีสภาพคล่องทางการเงินไม่ดีพอ อาจผิดชำระหนี้ได้ ดังนั้น ใครที่รู้ตัวว่าต้องการยื่นขอสินเชื่อ ควรรีบประหยัดรายจ่าย เพิ่มรายได้ ตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อเพิ่มโอกาสกู้ผ่าน 

3. เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการของตัวเอง

ปัจจุบันมีสินเชื่อให้เลือกกู้หลากหลายแบบ การเลือกสินเชื่อให้ถูกประเภทถือเป็นอีกหนึ่ง วิธีขอสินเชื่อเงินกู้ด่วนให้ผ่าน อย่างเช่น หากเราต้องการเงินสดไปเสริมสภาพคล่องทางการเงินแบบเร่งด่วน เงื่อนไขไม่เยอะ มีอัตราผ่อนชำระเป็นงวด ๆ ชัดเจน ก็อาจจะเลือก ‘สินเชื่อหมุนเวียนส่วนบุคคล’ เพราะไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีโอกาสได้วงเงินสูงกว่าหลายรายได้หลายเท่า หรือหากต้องการสินเชื่อเป็นเงินลงทุนจำนวนมากเพื่อขยายธุรกิจ ควรเลือกสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น อาจต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เพื่อลดภาระการผ่อนในแต่ละเดือน สินเชื่อข้าราชการ

4. กะระยะเวลาขอสินเชื่อให้ดี 

การยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารบ่อย ๆ จะทำให้ธนาคารมองว่าเราขาดการบริหารจัดการเงินที่ดี ซึ่งจะส่งผลต่อความน่าเชื่อถือ และที่สำคัญคือหลักเกณฑ์การปล่อยสินเชื่อของธนาคารไม่ได้อยู่ที่จำนวนครั้งที่เรายื่นขอสินเชื่อ แต่อยู่ที่ความสามารถในการชำระหนี้ของเรา ดังนั้น หากอยากให้ธนาคารอนุมัติสินเชื่อแบบง่าย ๆ ควรเตรียมเอกสารต่าง ๆ ให้พร้อม เคลียร์บัญชีหนี้สินให้อยู่ในระดับน่าเชื่อถือ แล้วยื่นขอสินเชื่อเพียงครั้งเดียวก็พอ

5. รักษาเครดิตชำระหนี้ให้อยู่ในเกณฑ์ดีอยู่เสมอ 

‘เครดิตทางการเงิน’ ถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญที่จะทำให้ธนาคารยอมอนุมัติสินเชื่อ โดยปกติธนาคารจะตรวจสอบประวัติการชำระสินเชื่อต่าง ๆ หรือ ‘เครดิตบูโร’ ดูว่าเราชำระหนี้ตรงเวลาไหม ผิดนัดชำระบ่อยแค่ไหน มีหนี้ค้างชำระหรือไม่ หากประวัติการเงินของเราเป็นหนี้เยอะมากทําไงดีมีการผิดนัดชำระหรือค้างชำระหนี้ ก็มีโอกาสไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อได้ 

ทั้งหมดนี้ก็เป็น 5 วิธีการยื่นขอสินเชื่อที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้เราได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากทางธนาคาร อย่างไรก็ตาม ไม่มีเงินจ่ายค่าเทอมทําอย่างไรดี ไม่ควรลืมว่าถึงแม้จะได้รับการอนุมัติสินเชื่อแล้ว เราก็ต้องปฏิบัติการเงื่อนไขและชำระหนี้ให้ตรงเวลาอย่างเคร่งครัด เพื่อให้เครดิตทางการเงินของเราอยู่ในเกณฑ์ดี ง่ายต่อการยื่นขอสินเชื่อครั้งต่อไป