วางแผนผ่อนคอนโดฉบับมนุษย์เงินเดือน เริ่มต้นอย่างไรดี?

การกู้เพื่อผ่อนคอนโดเป็นภาระหนี้ก้อนใหญ่ในระยะยาว ดังนั้นจึงควรวางแผนให้ระเอียดรอบคอบว่าควรผ่อนชำระเดือนละเท่าไรให้เหมาะสมกับรายได้และภาระหนี้สิน

การเป็นเจ้าของคอนโดในเมืองเป็นความฝันของใครหลายคน แต่ด้วยราคาที่สูงลิ่วทำให้ดูเหมือนเป็นเรื่องไกลตัว อย่างไรก็ตาม ก็ยังมีตัวเลือกสำหรับการเป็นเจ้าของคอนโดผ่านการผ่อนชำระ ซึ่งทำให้สามารถเป็นเจ้าของได้ง่ายยิ่งขึ้น การผ่อนคอนโดเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับคนรุ่นใหม่และครอบครัววัยทำงานที่ต้องการมีที่อยู่อาศัยเป็นของตนเองภายในเมือง แต่ยังต้องพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ เช่น ราคาดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาผ่อนชำระ เพื่อให้เหมาะสมกับสถานะทางการเงินและความสามารถในการจ่ายค่างวด

ในบทความนี้จะมาแนะนำว่าการเริ่มต้นผ่อนคอนโดด้วยตัวเองต้องวางแผนเริ่มต้นอย่างไรบ้าง และทำความเข้าใจว่าถ้าซื้อคอนโดต้องผ่อนเดือนละเท่าไหร่ ต้องคำนวณอย่างไร พร้อมแนะนำเคล็ดลับในการผ่อนคอนโดอย่างไรให้หมดไว

อยากเริ่มต้นผ่อนคอนโดต้องรู้อะไรบ้าง

การผ่อนคอนโดถือเป็นการสร้างภาระหนี้สินระยะยาวก้อนใหญ่ การเตรียมตัวอย่างถูกต้องจะช่วยลดความเสี่ยงและปัญหาที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต ทำให้การผ่อนคอนโดเป็นเรื่องง่ายและราบรื่นมากขึ้น โดยในช่วยเริ่มต้นผ่อนคอนโดมีรายละเอียดที่ควรศึกษาและทำความเข้าใจอย่างละเอียดตามหัวข้อดังต่อไปนี้

1. ศึกษาข้อมูลคอนโดที่ต้องการผ่อน

ก่อนตัดสินใจผ่อนคอนโด ควรศึกษาข้อมูลอย่างละเอียดถี่ถ้วนเกี่ยวกับโครงการ ทำเลที่ตั้ง สิ่งอำนวยความสะดวก ราคาและค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าส่วนกลาง ค่าบำรุงรักษา เพื่อประเมินว่าเหมาะสมกับความต้องการและกำลังทรัพย์หรือไม่ เช่น คอนโดติดรถไฟฟ้า มีสระว่ายน้ำและฟิตเนส

2. จัดการหนี้ที่มีอยู่ให้เรียบร้อย

ก่อนสร้างภาระหนี้จากการผ่อนคอนโด ควรจัดการหนี้ที่มีอยู่ให้เรียบร้อยก่อน เช่น หนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อไม่ให้เป็นภาระหนักเกินไปเมื่อมีค่าผ่อนคอนโดเพิ่มขึ้น การปลดหนี้ก้อนเก่าจะทำให้มีเครดิตดีขึ้น มีภาระน้อยลง สามารถกู้ผ่อนคอนโดในวงเงินสูงขึ้นได้

3. วางแผนการผ่อนคอนโดอย่างรอบคอบ

การวางแผนเป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำก่อนผ่อนคอนโด โดยต้องประเมินรายได้ ค่าใช้จ่ายประจำ และความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือนอย่างรอบคอบ พร้อมทั้งคำนึงถึงปัจจัยอื่นๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย การปรับเงินเดือน เพื่อวางแผนได้อย่างเหมาะสม

4. กำหนดระยะเวลาในการผ่อนคอนโด

ระยะเวลาการผ่อนเป็นปัจจัยสำคัญที่ต้องพิจารณา การผ่อนระยะสั้น เช่น 10-15 ปี จะมีค่างวดสูง แต่จ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่า ในขณะที่ผ่อนระยะยาว 20-30 ปี จะมีค่างวดต่ำกว่า แต่ดอกเบี้ยสูงกว่า ดังนั้นจึงควรเลือกระยะเวลาผ่อนคอนโดที่เหมาะสมกับรายได้และภาระหนี้สิน

5. คำนวณเงินผ่อนคอนโดให้ละเอียด

ก่อนเริ่มผ่อนคอนโดการคำนวณเงินผ่อนหน้าจะช่วยให้ประเมินได้ว่าสามารถรับภาระนั้นได้หรือไม่ เงินงวดผ่อนขึ้นอยู่กับราคาคอนโด ราคาดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาการผ่อน ซึ่งสามารถใช้ตารางคำนวณเงินผ่อนคอนโด เพื่อคำนวณค่าใช้จ่ายเบื้องต้นอย่างการผ่อนคอนโดเดือนละ 3000 หรือ 5000 บาท เป็นต้น

6. เลือกสินเชื่อผ่อนคอนโดในราคาที่คุ้มค่าและน่าเชื่อถือ

เนื่องจากมีสินเชื่อผ่อนคอนโดให้เลือกมากมาย ทั้งของธนาคารและสถาบันการเงิน ดังนั้นควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ และเงื่อนไขการผ่อนชำระ รวมไปถึงโปรโมชันต่าง ๆ ให้ดี เพื่อการตัดสินใจเลือกสินเชื่อที่มีต้นทุนรวมต่ำสุดและคุ้มค่าที่สุด

7. อย่าลืมเตรียมเงินไว้สำรองจ่ายในกรณีฉุกเฉิน

แม้จะมีรายได้ประจำสำหรับผ่อนคอนโดที่ค่อนข้างมั่นคง แต่ก็ควรมีเงินสำรองไว้จ่ายสำหรับกรณีเกิดเหตุฉุกเฉินหรือรายจ่ายพิเศษ เช่น การสูญเสียงาน การเจ็บป่วย เพื่อให้แน่ใจว่าจะสามารถผ่อนคอนโดต่อไปได้โดยไม่มีปัญหา ซึ่งจำนวนเงินสำรองที่ควรมีจะขึ้นอยู่กับฐานะทางการเงินและกระแสรายได้

อยากผ่อนคอนโดให้หมดไว ๆ มีเคล็ดลับยังไงบ้าง 

การผ่อนคอนโดในระยะยาวอาจทำให้รู้สึกหนักอึ้งไปบ้าง แต่อย่างไรก็ตาม จะมีเทคนิคและเคล็ดลับช่วยให้สามารถผ่อนคอนโดจนหมดได้เร็วขึ้น ซึ่งจะช่วยประหยัดค่าดอกเบี้ย และทำให้คุณกลายเป็นเจ้าของกรรมสิทธิ์คอนโดได้อย่างรวดเร็ว

1. การแบ่งเงินไว้สำหรับผ่อนคอนโดอย่างสม่ำเสมอ

การออมเงินอย่างสม่ำเสมอในจำนวนที่มากกว่าค่างวดประจำเดือนจะช่วยให้สามารถทำการผ่อนชำระเพิ่มเติมเป็นครั้งคราว ส่งผลให้หนี้ลดลงอย่างรวดเร็ว

2. การลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

หากคุณสามารถควบคุมค่าใช้จ่ายที่ฟุ่มเฟือยหรือไม่จำเป็นได้ คุณจะมีเงินส่วนนี้มาชำระค่าผ่อนเพิ่มเติมได้ ซึ่งจะเร่งระยะเวลาการผ่อนคอนโดให้สั้นลง

3. โปะค่าผ่อนคอนโดเพิ่มขึ้นทุก ๆ เดือน

แม้จะเป็นจำนวนเล็กน้อย แต่การโปะเงินเพิ่มบนค่างวดประจำเดือนจะก่อให้เกิดผลกระทบอย่างมากหากทำอย่างต่อเนื่อง ยิ่งเงินผ่อนเพิ่มขึ้นมากเท่าใด ก็จะยิ่งช่วยให้หนี้ลดลงเร็วขึ้นเท่านั้น

4. ชำระค่าผ่อนคอนโดให้ตรงเวลา

การชำระค่างวดให้ตรงเวลาทุกเดือนนั้นสำคัญมาก เนื่องจากจะทำให้ไม่เกิดค่าปรับหรือดอกเบี้ยผิดนัดชำระ ซึ่งจะเป็นการประหยัดต้นทุนไปได้มาก และช่วยให้การผ่อนคอนโดดำเนินไปอย่างราบรื่น

5. การทำรีไฟแนนซ์

เมื่อสถานการณ์ทางการเงินดีขึ้น คุณอาจพิจารณารีไฟแนนซ์เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ ด้วยการขอสินเชื่อเจ้าอื่นในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ซึ่งจะช่วยให้สามารถผ่อนชำระได้เร็วขึ้น

สรุปเกี่ยวกับการผ่อนคอนโด

การผ่อนคอนโดเป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการอยู่อาศัยในเมืองแต่มีงบประมาณจำกัด 

สำหรับการผ่อนคอนโดตรงกับเจ้าของห้อง มักจะมีราคาที่ถูกกว่าการซื้อคอนโดใหม่ในโครงการ อีกทั้งยังสามารถเจรจาเงื่อนไขต่าง ๆ ได้โดยตรงอย่างเช่น ระยะเวลาผ่อน และอัตราดอกเบี้ย นอกจากนี้ยังสามารถเข้าอยู่ได้ทันทีโดยไม่ต้องรอโครงการก่อสร้างเสร็จ

ในทางกลับกันการผ่อนคอนโดตรงกับโครงการจะได้คอนโดสภาพดี พร้อมสิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน มีระบบรักษาความปลอดภัยที่ดี และอาจมีแพ็กเกจสิทธิประโยชน์จากโครงการเช่น ส่วนลดค่าดาวน์ ยกเว้นค่าธรรมเนียมแรกเข้าบางรายการ อีกทั้งยังเป็นการลงทุนระยะยาวที่น่าสนใจ เนื่องจากราคาคอนโดมักจะปรับตัวสูงขึ้นเรื่อย ๆ