เทคนิคเลือกกองทุน RMF ให้ได้ผลตอบแทนคุ้มค่ามากที่สุด

การวางแผนการเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกคนควรให้ความสนใจ ทั้งนี้ การลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ กองทุน RMF ก็เป็นหนึ่งในทางเลือกที่มีประสิทธิภาพสำหรับการออมเงินสำหรับวัยเกษียณ

อย่างไรก็ดี การเลือกกองทุน RMF ที่เหมาะสมกับคุณนั้นต้องพิจารณาปัจจัยหลายประการ บทความนี้จึงอยากมาให้คำแนะนำในการเลือกกองทุน RMF ที่ให้ผลตอบแทนและระดับความเสี่ยงที่สอดคล้องกับความต้องการของคุณ

กองทุน RMF คืออะไร ?

กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ออกแบบมาเพื่อส่งเสริมการออมระยะยาวเพื่อการเกษียณอายุ โดยผู้ลงทุนจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีในแง่ต่าง ๆ

• ประเมินความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุน

ควรพิจารณาถึงระยะเวลาในการลงทุน หากลงทุนระยะสั้นน้อยกว่า 5 ปี ควรเน้นกองทุนตราสารหนี้ที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่หากลงทุนระยะยาวมากกว่า 10 ปี สามารถลงทุนในกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงแต่ผลตอบแทนดีได้มากขึ้น นอกจากนี้ยังต้องประเมินความสามารถในการรับความเสี่ยง หากรับความเสี่ยงได้น้อยก็เลือกกองทุนตราสารหนี้ แต่หากรับความเสี่ยงได้สูงก็สามารถลงทุนในกองทุนหุ้นมากขึ้นได้

• ศึกษากองทุน RMF แต่ละประเภท

ศึกษาลักษณะของกองทุน RMF แต่ละประเภท กองทุนตราสารหนี้จะลงทุนในตราสารหนี้เช่น พันธบัตร หุ้นกู้ มีความเสี่ยงต่ำแต่ผลตอบแทนปานกลาง เหมาะกับผู้ลงทุนที่เน้นความมั่นคง กองทุนรวมผสมจะลงทุนทั้งตราสารหนี้และหุ้น มีความเสี่ยงปานกลางแต่ผลตอบแทนปานกลาง-สูง เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้บ้าง ส่วนกองทุนหุ้นจะลงทุนในหุ้นโดยตรง มีความเสี่ยงสูงแต่ผลตอบแทนสูง เหมาะกับผู้ลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ระดับสูงและมีระยะเวลาลงทุนยาวนาน

1.  เปรียบเทียบผลการดำเนินงาน

เปรียบเทียบผลการดำเนินงาน ค่าธรรมเนียม นโยบายการลงทุน และผู้จัดการกองทุนของกองทุน RMF แต่ละกอง โดยพิจารณาผลตอบแทนย้อนหลัง 3-5 ปี เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการจัดการและค่าธรรมเนียมขาย รวมถึงศึกษานโยบายการลงทุนว่ากองทุนลงทุนในสินทรัพย์ประเภทใด และพิจารณาประวัติผลงาน ความเชี่ยวชาญของผู้จัดการกองทุน

• เลือกกองทุน RMF ที่เหมาะสม

เมื่อได้ข้อมูลครบถ้วนแล้ว ให้เลือกกองทุน RMF ที่สอดคล้องกับความเสี่ยงและเป้าหมายการลงทุนของตนเอง อย่าลงทุนในกองทุนเพียงกองเดียว แต่ควรกระจายการลงทุนในกองทุน RMF หลาย ๆ กองเพื่อกระจายความเสี่ยง ควรลงทุนอย่างสม่ำเสมอและติดตามผลการลงทุนอย่างต่อเนื่อง หากผลตอบแทนไม่เป็นไปตามเป้าหมายก็สามารถปรับเปลี่ยนการลงทุนได้

การลงทุนในกองทุน RMF เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการวางแผนการออมเพื่อวัยเกษียณ อย่างไรก็ดี ก่อนเลือกซื้อ แนะนำให้เลือกกองทุนที่เหมาะสมกับตนเองโดยพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ อย่าลืมกระจายความเสี่ยงด้วยการลงทุนในหลาย ๆ กองทุน ติดตามผลลงทุนอย่างสม่ำเสมอ และพร้อมปรับเปลี่ยนกลยุทธ์หากจำเป็น เพียงเท่านี้ก็จะช่วยให้สามารถบรรลุเป้าหมายการออมสู่วัยเกษียณที่มั่นคงได้แล้ว