รู้ก่อนซื้อ ประกันลดหย่อนภาษี มีกี่แบบ และแต่ละแบบลดหย่อนได้เท่าไหร่?

หลายคนมักมองว่าการทำประกันชีวิตเป็นเรื่องไม่จำเป็น ทำไปก็ไม่ได้อะไร เบี้ยประกันก็แพง เป็นภาระให้กับตัวเอง แต่ความจริงแล้วการทำประกันถือเป็นการลดความเสี่ยง หากวันหนึ่งเกิดอะไรขึ้นกับเรา ไม่ว่าจะเจ็บป่วย ได้รับบาดเจ็บ หรือแม้แต่เสียชีวิต เราและคนข้างหลังจะได้รับการดูแลจากประกันที่ซื้อไว้ และที่หลายคนอาจจะยังไม่รู้คือ ประกันชีวิตสามารถนำมา “ลดหย่อนภาษีได้” ซึ่งวันนี้เราจะมาเฉลยว่า ประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ 

• ประกันชีวิตทั่วไป

ประกันชีวิตแบบทั่วไปมีสิทธิประโยชน์หลายอย่างให้กับผู้ทำประกัน มีทั้งแบบตลอดชีพ, แบบชั่วระยะเวลา, แบบสะสมทรัพย์ และแบบควบการลงทุน

1.1 ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ เน้นคุ้มครองในระยะยาว จ่ายเบี้ยเพียงช่วงระยะเวลาหนึ่ง เช่น จ่ายเบี้ยแค่ 20 ปีแรก แต่คุ้มครองถึงอายุ 99 ปี

1.2 ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา เน้นคุ้มครองระยะเวลาสั้น ๆ หากครบกำหนดแล้วผู้เอาประกันยังมีชีวิตอยู่ จะไม่ได้รับทุนประกันคืน 

1.3 ประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษี เน้นเรื่องการออมเงิน ได้ผลตอบแทนตามอัตราที่กำหนดไว้ซึ่งจะมากกว่าเบี้ยประกันที่จ่ายไป 

สำหรับประกันทั้ง 3 ประเภทข้างต้นสามารถ ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต ได้ตามจำนวนที่จ่ายเงิน สูงสุด 100,000 บาท (ประกันต้องมีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป) และหากมีประกันชีวิตของคู่สมรสที่ไม่มีรายได้ ก็จะลดหย่อนได้ตามจริง แต่ไม่เกิน 10,000 บาท

1.4 ประกันชีวิตแบบควบการลงทุน เน้นให้ความคุ้มครองชีวิตพร้อมกับให้โอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุน เบี้ยประกันจะถูกแบ่งเป็น 3 ส่วน ได้แก่ ส่วนค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายของบริษัทประกัน, ส่วนความคุ้มครอง และส่วนที่นำไปลงทุน โดย ประกันลดหย่อนภาษี เฉพาะค่าใช้จ่ายส่วนที่ 1 และ 2 สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (ต้องมีระยะเวลาความคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป) แต่ส่วนที่ 3 ที่นำไปลงทุนจะไม่สามารถลดหย่อนภาษีได้ 

• ประกันชีวิตบำนาญ

เป็นประกันที่เน้นความคุ้มครองในรูปแบบรายได้หลังเกษียณ ผู้เอาประกันต้องจ่ายเบี้ยไปจนถึงอายุที่กำหนด แล้วบริษัทประกันจะจ่ายเงินให้เราเมื่อเราเกษียณ โดยสามารถใช้ ลดหย่อนภาษีประกันชีวิต ได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่มากสุดไม่เกิน 200,000 บาท รวมสิทธิลดหย่อนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุน RMF, กองทุน SSF ฯลฯ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท 

ทั้งนี้จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตมีหลายประเภท ดังนั้นจึงควรเลือกซื้อประกันชีวิตให้เหมาะกับความต้องการของตัวเองโดยดูจากระยะเวลาคุ้มครองและผลตอบแทนที่จะได้รับ แต่สำหรับใครที่กำลังมองหาประกันชีวิต ทำประกันรถยนต์ Unit linked ประกันการเดินทางต่างประเทศที่ไว้ใจได้ เราขอแนะนำ ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ สมาร์ท เซฟเวอร์ 15/5 จากธนาคารกรุงไทย ที่เป็น ประกันลดหย่อนภาษี พร้อมให้ผลตอบแทนคุ้มค่าตลอดทั้งสัญญาสูงสุด 587.5% ของทุนประกัน จ่ายเบี้ยประกันเพียง 5 ปี ก็ได้รับความคุ้มครองยาว ๆ 15 ปี