อยากออมเงินในกองทุน ssf แนะเรื่องที่ควรรู้ เพื่อประโยชน์ของตัวคุณเอง

ใกล้จะสิ้นปีแล้ว หลายคนยังไม่มีเงินเก็บเลย อยากออมเงินในกองทุน SSF ก็กลัว เพราะไม่มีความรู้เรื่องการลงทุนเลย ใครที่ตกอยู่ในสภาวะแบบนี้อยู่ ถือว่าคุณเจอขุมทรัพย์ความรู้เรื่องกองทุนแล้ว เพราะบทความนี้เราจะมาให้ความรู้สำหรับมือใหม่ที่อยากลงทุนเพื่อเก็บออม เพื่อผลประโยชน์ของตัวคุณเอง

ก่อนการลงทุนนั้น ผู้ลงทุนควรเข้าใจลักษณะของกองทุนและเงื่อนไขก่อนตัดสินใจซื้อ มาดูกันว่าถ้าอยากออมเงินในกองทุน SSF ต้องรู้วิธีซื้อกองทุนรวม อะไรบ้าง

เงื่อนไขที่ควรรู้ก่อนซื้อกองทุน SSF

• เงื่อนไขในการถือครอง 10 ปี

หมายความว่า ในการซื้อกองทุน SSF หนึ่งครั้ง เราต้องถือครองกองทุนนั้นเป็นเวลา 10 ปี โดยไม่สามารถขายกองทุนนั้นได้ในระหว่างที่ถือครองตลอด 10 ปีนั้น แต่เราสามารถสลับสับเปลี่ยนกองทุนได้ เช่น ตอนซื้อครั้งแรกเน้นกองทุนหุ้น 70% ที่เหลือเป็นกองทุนหุ้นในต่างประเทศ ถือครองไปได้สัก 5 ปี เห็นสถานการณ์ในต่างประเทศเศรษฐกิจโลกดีขึ้น จะสลับไปเป็นกองทุนอื่นที่อยู่ในประเภทเดียวกันก็ได้ ข้อสำคัญคือต้องถือครองให้ครบกำหนด 10 ปี

• ถือครองไม่ครบกำหนด มีบทลงโทษการผิดเงื่อนไข

ถ้าซื้อแล้ว ขายก่อนครบกำหนด 10 ปี ถือว่าทำผิดเงื่อนไข ก็จะมีมาตรการลงโทษตามที่กำหนดของกองทุน ssf คือ มีเงื่อนไขในการลงโทษ 3 กรณี ดังนี้

- คุณต้องนำกำไรที่ได้จากการขายคืนกองทุนไปเสียภาษี

- คุณต้องคืนเงินภาษีที่คุณเคยได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษี

- คุณต้องเสียเงินค่าปรับเพิ่ม 1.5 % ต่อเดือนของยอดเงินภาษีที่ได้รับการลดหย่อนทันที

• กองทุน SSF สามารถใช้สิทธิลดหย่อนได้ถึง 2567

สำหรับคนที่คิดจะใช้ประโยชน์จาก ssf ลดหย่อนภาษี บอกเลยว่าต้องรีบตัดสินใจแล้ว เพราะกองทุน ssf เปิดให้ใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้ถึงปี 2567 เท่านั้น ยังไม่มีการแจ้งนโยบายใหม่หลังจากนี้ หากคำนวณรายได้แล้วเห็นว่าอยู่ในเกณฑ์เสียภาษีแน่นอน ก็ควรรีบซื้อไว้ เพราะแม้ว่าจะเป็นกองทุน แต่ก็เป็นกองทุนเพื่อการออม เราลงทุนไปสุดท้ายครบกำหนด 10 ปีเราก็ได้เงินส่วนนี้คืน ถือเป็นการออมระยะยาวที่คุณจะได้เงินคืนแน่ ๆ แต่จะได้มากหรือน้อยก็ขึ้นอยู่กับผลของการบริหารกองทุนนั้น ๆ 

• สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ต้องรู้

ไม่ว่าคุณจะซื้อกองทุน ssf จำนวนเท่าไหร่ก็ตาม คุณสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30 % ของเงินได้ที่เสียภาษี คิดเป็นจำนวนเงินไม่เกิน 200,000 บาท และเมื่อรวมกับเงินออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท (เงินออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ RMF, กองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ, กองทุนการออมแห่งชาติ, กองทุนสงเคราะห์ตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน, เบี้ยประกันภัยสำหรับการประกันชีวิตแบบบำนาญ เป็นต้น)

ขั้นตอนถัดจากนี้ก็เป็นการตัดสินใจลงทุนของคุณเอง ซึ่งทุกการลงทุนมีความเสี่ยง เสี่ยงมากก็มีโอกาสได้รับผลกำไรมาก หุ้นประเภท DR เสี่ยงน้อยพันธบัตรรัฐบาล โอกาสได้รับผลกำไรก็มักต่ำ โดยมากแล้วกองทุนมักเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำเพื่อคุ้มครองเงินต้น การตัดสินใจซื้อกองทุน SSF ก็นับว่าเป็นการเลือกวิธีการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากแบบออมทรัพย์หลายเท่าตัว ทั้งยังมีข้อดีในเรื่องของการออมระยะยาว ต่อให้คุณเป็นคนที่มักเก็บออมเงินไม่ได้เลย แต่ถ้าซื้อกองทุน ssf เงื่อนไขครบ 10 ปี คุณจะมีเงินเก็บเป็นก้อนได้อย่างแน่นอน