Copayment คืออะไร มีความสำคัญแค่ไหนใครเหมาะที่จะทำ

คิดว่าในหลาย ๆ คนคงมีประกันสุขภาพให้ตัวเองกันอยู่แล้ว ทั้งแบบที่ซื้อด้วยตัวเองหรือเป็นแบบประกันกลุ่มที่ต้นสังกัดทำให้ อย่างไรก็ตามประกันที่มีอยู่มักจะจำกัดวงเงินค่ารักษาพยาบาล แต่เรื่องการเจ็บป่วยเป็นสิ่งที่ไม่มีใครกำหนดหรือคาดการณ์ได้ล่วงหน้า 

ถ้าเรามีแนวทางที่จะเพิ่มวงเงินค่ารักษาพยาบาลให้ได้มากขึ้นย่อมเป็นสิ่งที่ดี แต่ต้องการจ่ายเบี้ยประกันที่ถูกลงด้วยจะทำอย่างไร ประกันสุขภาพแบบ copayment ช่วยคุณได้ บทความนี้จะพาทุกคนไปรู้จักกับประกันสุขภาพแบบ copayment ที่จะช่วยแก้ปัญหาค่าใช้จ่าย เราไปดูรายละเอียดพร้อมกันเลย

copayment คือ 

Copayment คือ ประกันสุขภาพแบบการมีส่วนร่วมจ่ายค่ารักษาพยาบาลในแต่ละครั้ง โดยบริษัทประกันจะระบุและกำหนดเงื่อนไขการมีส่วนร่วมจ่ายไว้ในกรมธรรม์ประกันสุขภาพ ผู้ทำประกันที่เข้าทำการรักษาตัวในทุกครั้ง จะต้องมีส่วนร่วมในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลในอัตราเปอร์เซ็นต์คงที่ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ จากค่าใช้จ่ายในการรักษาทั้งหมด 

โดยจะยกตัวอย่างประกอบ เพื่อให้เข้าใจได้ง่ายขึ้น ดังนี้

การทำประกันสุขภาพ เป็นแบบ Copayment 30% หมายความว่า หากมีการป่วยเกิดขึ้นและต้องเข้ารับการรักษาเป็นผู้ป่วยในโรงพยาบาล และมียอดค่าใช้จ่ายทั้งหมด 100,000 บาท ทางผู้ที่ทำประกันต้องจ่ายค่ารักษาเอง 30,000 บาท  (30%) ของค่าใช้จ่ายทั้งหมด ส่วนบริษัทประกันจะจ่ายให้ในส่วนที่เหลือ คือ 70,000 บาท  (70%) จะเป็นเช่นนี้ไปตลอดกรมธรรม์และทุกครั้งที่เข้ารับการรักษาพยาบาล เป็นต้น

สรุปได้ว่า Copayment เป็นประกันสุขภาพที่ออกมาเพื่อช่วยลดเบี้ยประกันในรายปี ถือเป็นประโยชน์แก่ผู้ซื้อกรมธรรม์มาก เพราะถ้ามีการเข้ารับการรักษาเป็นผู้ป่วยในที่โรงพยาบาล ผู้ถือกรมธรรม์จะมีส่วนร่วมจ่ายตามเปอร์เซ็นต์ที่ระบุตามกรมธรรม์ทุกครั้ง โดยส่วนที่เหลือจะต้องจ่ายเป็นของประกันสุขภาพที่เราทำอยู่ ดังนั้นการรักษาครั้งนั้นเราอาจจะไม่ต้องจ่ายเองเลยถ้าเรามีประกันแบบ Copayment ร่วมด้วย

ข้อดีของประกันสุขภาพแบบ Copayment 

ประกันสุขภาพแบบ Copayment คืออะไรเราพอจะทราบกันแล้ว ในหัวข้อนี้เราจะมาดูว่าประกันแบบcopayment มีข้อดีอย่างไร การมีส่วนร่วมจ่ายเป็นเปอร์เซ็นต์ในการรักษาพยาบาล ทั้งที่เราจ่ายเงินประกันไปแล้วตามที่ได้ตกลงกับบริษัทประกัน บางคนอาจคิดว่าเป็นการเสียเปรียบหรือเปล่า ดังนั้นเราจะมาดูรายละเอียดของประกันสุขภาพแบบ Copayment ว่ามีอะไรบ้าง มีข้อดีหรือประโยชน์กับเราจริงมั้ย 

สรุปข้อดีของประกันสุขภาพแบบ Copayment มีดังนี้

• ช่วยให้ผู้เอาประกันประหยัดค่าเบี้ยประกันตามจำนวนเปอร์เซ็นต์ Copayment ที่เลือกทำประกัน สามารถซื้อประกันสุขภาพได้ในราคาที่ถูกลงกว่าแบบประกันสุขภาพปกติ (Full Coverage) ผู้เอาประกันดำเนินการมีส่วนร่วมจ่ายเป็น % คงที่ตามที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ ค่าเบื้ยประกันถูกลง 20-30% จากประกันสุขภาพแบบปกติ และสามารถเลือกความคุ้มครองที่ต้องการได้เอง
  
  
• ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับคนที่มีประกันสุขภาพฉบับอื่นร่วมด้วย หรือมีสวัสดิการประกันกลุ่ม เพราะจะสามารถนำไปใช้ควบคู่ในการเบิกเคลมค่ารักษาพยาบาลได้ 
  
  
• เหมาะสำหรับการซื้อประกันเพื่อเสริมเพิ่มเติมจากประกันสุขภาพหลักที่เรามีอยู่ เพื่อให้ประกันสุขภาพแบบ Copayment ช่วยดูแลในค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้นและต้องรักษาพยาบาลอย่างต่อเนื่อง โดยไม่ต้องคลักเงินจ่ายเอง
  
  
• หากมีค่าใช้จ่ายส่วนเกินก็สามารถเลือกใช้ประกันสุขภาพฉบับอื่น ๆ ที่มีมาสมทบในการเคลมได้เช่นกัน
  
  

ข้อจำกัดของประกันสุขภาพแบบมี Copayment 

ประกันทุกประเภทจะมีทั้งข้อดี และข้อจำกัด รวมทั้งประกันสุขภาพแบบ Copayment ก็ย่อมมีข้อจำกัดบางประการเช่นกัน ทั้งนี้เราจะต้องรู้และเข้าใจก่อนตัดสินใจซื้อประกันสุขภาพแบบ Copayment ซึ่งเป็นประกันที่ไม่เหมาะกับบุคคลที่ต้องการจะซื้อประกันสุขภาพเป็นฉบับแรกและฉบับเดียวในชีวิต โดยที่ไม่เคยมีประกันสุขภาพใด ๆ มาก่อนหรือไม่มีสวัสดิการอื่น ๆ 

ประกันสุขภาพแบบ Copayment เรียกได้ว่าเรามีเสียค่าใช้จ่ายทั้ง 2 ส่วน คือ จ่ายค่าเบี้ยประกันแล้วยังต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาล และถ้าหากเลือกอัตรา Copayment ที่มีเปอร์เซ็นต์สูง ก็ส่งผลต่อการจ่ายค่ารักษาพยาบาลสูงขึ้นตามอีกด้วย

แต่สำหรับคนที่ต้องการจะซื้อประกันสุขภาพสักฉบับเป็นฉบับแรก และตั้งใจที่จะซื้อเพียงฉบับเดียวเท่านั้น เราแนะนำให้ซื้อประกันสุขภาพแบบปกติ (Full Coverage) จะดีกว่า เนื่องจากทำให้มั่นใจได้ว่าเราจะไม่ต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นก่อนแน่นอน ยกเว้นกรณีที่มีค่าใช้จ่ายส่วนเกิน และถ้าต้องการยกเลิก Copayment เปลี่ยนไปเป็น Full Coverage ทำได้ยากอีกด้วย

ขอแนะนำว่าควรเลือกซื้อประกันสุขภาพที่ให้ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลที่มากเพียงพอ จะได้ไม่ต้องมีค่าใช้จ่ายส่วนเกินที่จะต้องจ่ายเพิ่มเติม ส่วนประกันสุขภาพแบบ Copayment เหมาะสำหรับการซื้อเพื่อเสริมให้ประกันสุขภาพที่มีอยู่แล้วมีความครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

ประกันสุขภาพแบบมี Copayment เหมาะกับใคร 

ประกันสุขภาพแบบ Copayment หรือแบบการมีส่วนร่วมจ่ายเหมาะสำหรับบุคคลที่มีประกันสุขภาพฉบับอื่น ๆ หรือมีสวัสดิการประกันกลุ่มอยู่ก่อนแล้ว  แต่ต้องการซื้อประกันสุขภาพเพิ่มเติม เพื่อต้องการวงเงินความคุ้มครองด้านค่ารักษาพยาบาลที่มากขึ้น และต้องการจ่ายค่าเบี้ยประกันที่ถูกลงจากเดิม เพื่อนำมาใช้ในการเบิกเคลมร่วมกันกับประกันสุขภาพหรือสวัสดิการอื่นที่มีอยู่

สรุป

ประกันสุขภาพแบบ Copayment คือ ประกันสุขภาพรูปแบบหนึ่งที่ต้องมีการมีส่วนร่วมจ่ายของผู้ทำประกันด้วยทุกครั้งขอการเข้ารับการรักษาพยาบาลในฐานะผู้ป่วยในตามจำนวนเปอร์เซ็นต์ที่ได้ระบุไว้ในกรมธรรม์ ยิ่งเราตกลงไว้เปอร์เซ็นต์ไว้สูง เราก็ยิ่งต้องชำระแพงเช่นกัน แต่จะจ่ายเบี้ยประกันต่อปีที่ถูกลง และเพิ่มวงเงินในการรักษาพยาบาลที่มากขึ้น ประกันสุขภาพแบบ Copayment นี้ เหมาะที่สุดกับผู้ที่มีประกันสุขภาพแบบอื่นอยู่แล้ว