Deductible คืออะไร เกี่ยวกับประกันสุขภาพอย่างไร

หากคุณกำลังศึกษาเกี่ยวกับกรมธรรม์ประกันภัยผ่านการอ่านจากแหล่งต่างๆ ท่านคงเคยเจอคำว่า ประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก หรือ Deductible คืออะไร  โดยถ้าหากท่านมีแผนจะซื้อประกันสุขภาพคงจะอดมีคำถามไม่ได้เกี่ยวกับการคุ้มครองของประกันสุขภาพประเภทนี้ว่าดีหรือเปล่า การรับผิดชอบ และการเคลมประกันของประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก เราจะเคลมประกันภัยได้อย่างไร คำถามเหล่านี้เรามีคำตอบ

Deductible คืออะไร มีความรับผิดชอบส่วนแรกทำงานอย่างไร

ประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก deductible คือประกันสุขภาพที่ผู้ทำประกันจะต้องเป็นคนจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองก่อน หากเกินกว่าที่ระบุในกรมธรรม์บริษัทประกันจ่ายค่ารักษาส่วนเกินตามวงเงินที่กำหนดในกรมธรรม์นั้นๆที่กำหนดไว้ตามสัญญา โดยเราจะยกตัวอย่างการงานทำงานของประกันได้ดังนี้

ตัวอย่าง เหตุการณ์แรก

หากคุณทำประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก 15,000 บาทแล้ว เกิดเหตุที่จะต้องรับรักษาจากโรงพยาบาล จำนวน 65,000 บาท คุณจะต้องจ่ายค่ารักษากับโรงพยาบาลเองก่อน 15,000 บาทแล้ว บริษัทประกันจึงจะจ่ายส่วนที่เหลือ 40,000 บาท

ตัวอย่าง เหตุการณ์ที่สอง

หากคุณทำประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรกสัญญา 15,000 บาท แล้วคุณมีค่ารักษาพยาบาลรวมทั้งหมด 13,000 รวมค่าห้อง ค่าแพทย์ ค่ารักษาพยาบาลและค่ายาต่างๆเรียบร้อยแล้ว คุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเองทั้งหมด แต่ถ้าหากคุณมีอาการจากโรคเดิมระยะเวลาภายใน 90 วัน 

โดยมีค่ารักษาพยาบาลเพิ่มเติมรวมทั้งหมดเป็น 30,000 บาท คุณจำเป็นต้องจ่ายเพิ่ม 2,000 บาท และส่วนที่เหลือ 15,000 บริษัทประกันสามารถช่วยจ่ายค่ารักษาเพิ่มเติมให้

ประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรกเหมาะกับใครบ้าง

ในการทำประกันสุขภาพประเภทต่างๆ จำเป็นจะต้องวางแผนจากสิ่งที่ท่านมีเช่น สวัสดิการบริษัท หรือจากทางภาครัฐอยู่แล้วและต้องการประกันเสริม ประกันสุขภาพแบบนี้สามารถตอบโจทย์ค่ารักษาพยาบาลที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลส่วนเกินได้ และหากมีไว้จะอุ่นใจกว่าหากมีโรคร้ายแรงหรืออุบัติภาพเกิดขึ้นกะทันหัน

โดยประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible)จะเหมาะสมที่ทำมากหากคุณมีปัจจัยต่างๆดังนี้

• ผู้ที่มีสวัสดิการสุขภาพอยู่แล้ว แต่วงเงินค่ารักษาไม่พอกับโรคและสถานการณ์ปัจจุบัน ทำให้ทำการรักษาพยาบาลจำเป็นต้องจ่ายเกินวงเงินสวัสดิการทุกครั้ง

• เด็กเล็กเนื่องจากเด็กมีภูมิต้านทานที่น้อยกว่าผู้ใหญ่ และมีโรคอุบัติใหม่เกิดขึ้นเรื่อยๆ การทำประกันสุขภาพแผนความรับผิดชอบส่วนแรกให้กับเด็กๆ เป็นการป้องกันค่ารักษาจากอุบัติเหตุร้ายแรง หรือโรคร้ายแรงเฉพาะในเด็ก เป็นการป้องกันค่ารักษาพยาบาลแต่เนิ่นๆ

• ผู้ที่ต้องการรับการคุ้มครองจะประกันที่ทั่วถึงแต่มีจ่ายที่จำกัด ค่าเบี้ยประกันประเภทนี้จะถูกกว่าประกันสุขภาพแบบทั่วไป แต่การมีความคุ้มครองไว้ก็อุ่นใจกว่าหากเกิดเหตุฉุกเฉินหรือเกิดโรคร้ายแรงแบบกะทันหัน   
          

ประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก เคลมประกันได้อย่างไร

หากเข้าทำการรักษาในของโรงพยาบาลหรือคลินิกในเครือข่ายของบริษัทประกันครอบคลุม ท่านสามารถเคลมประกันได้ทันทีโดยไม่ต้องสำรองจ่ายล่วงหน้า หรือหากท่านรับการรักษาจากโรงพยาบาลนอกเครือข่ายจากบริษัทประกัน คุณต้องออกค่ารักษาเองไปก่อนแล้วจึงมายื่นเคลมกับบริษัทประกันอีกทีภายหลังแบบนี้คือ  Deductible    

ข้อดีข้อเสียของการทำประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก

ข้อดีของการทำประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก  (Deductible) คือ

• จ่ายเบี้ยถูกกว่าประกันสุขภาพประเภทอื่น เพราะโอกาสในการจ่ายค่ารักษาพยาบาลจากบริษัทประกันน้อย ผู้ทำประกันจะต้องแลกกับการที่จำเป็นต้องรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลส่วนหนึ่ง

• ประกันสุขภาพประเภทนี้สามารถนำไปจ่ายส่วนเกินจากค่ารักษาจากสวัสดิการที่มีอยู่แล้วได้

• ถ้าวงเงินสวัสดิการครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลส่วนแรกได้ คุณแทบจะไม่ต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลเองเลย

• วงเงินประกันสุขภาพประเภทนี้สามารถครอบคลุมหากมีโรคร้ายที่จำเป็นต้องรักษาตัวในระยะยาว

• เหมาะสำหรับเป็นประกันสุขภาพสำหรับเด็กเนื่องจากเด็กมีภูมิต้านทานที่น้อยกว่าผู้ใหญ่ และมีโรคเฉพาะที่สามารถเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ดังนั้นการทำประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรกจะครองคลุมค่ารักษาส่วนเกิน เพิ่มจากประกันอื่นๆที่จ่ายค่ารักษาส่วนแรกอยู่แล้ว
  
  

ข้อเสียของการทำประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก (Deductible) คือ

• ถ้าหากคุณไม่มีสวัสดิการหรือไม่ทำประกันแบบอื่นเลย คุณจะต้องรับผิดชอบค่ารักษาพยาบาลส่วนแรกก่อน

• กรณีที่คุณกำลังจะลาออกจากงานหรือกำลังจะเกษียณอายุจำเป็นต้องวางแผนการทำประกันสุขภาพที่สามารถจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนแรกให้กับคุณได้
  
  

สรุป (Deductible)

ประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรก deductible คือประกันสุขภาพที่ผู้ทำประกันจะต้องเป็นคนจ่ายค่าเสียหายส่วนแรกเองก่อน วิธีการเคลมประกันคือเคลมประกันได้ทันทีหากเป็นโรงพยาบาลที่อยู่ในเครือบริษัทประกัน และหากเป็นโรงพยาบาลนอกเครือข่ายก็สามารถยื่นเคลมกับบริษัทประกันภายหลัง

ข้อดีของประกันสุขภาพแบบมีความรับผิดชอบส่วนแรกคือ จ่ายเบี้ยถูกกว่า ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาล เหมาสำหรับเป็นประกันสำหรับเด็ก ส่วนข้อเสียคือ หากไม่มีสวัสดิการหรือไม่ทำประกันแบบอื่นไว้เราจำเป็นจะต้องจ่ายค่ารักษาส่วนแรกก่อน และจำเป็นต้องวางแผนหากคุณต้องการลาออกจากที่ทำงานหรือเกษียณอายุเพราะจะไม่มีสวัสดิการเพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลส่วนแรก