รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต วิธีลดหนี้ง่าย ๆ ที่คนเป็นหนี้ห้ามพลาด

 

 

มนุษย์วัยทำงานไม่น้อยที่จะมีบัตรเครดิตสักใบสองใบเป็นอย่างต่ำไว้ใช้ผ่อนชำระสินค้าบริการต่าง ๆ จริง ๆ แล้วบัตรเครดิตมีประโยชน์มากหากใช้ให้ถูกวิธีและมีวินัย แต่หลายคนมักจะใช้บัตรเครดิตเสมือนเงินปัจจุบันและขาดวินัย แถมเงินไม่พอมานั่งผ่อนขั้นต่ำ ไป ๆ มา ๆ กลายเป็นจ่ายแต่ดอก เงินต้นแทบไม่ลด หนี้พอกพูดจนจ่ายไม่ไหว จะมีวิธีอย่างไรที่จะทำให้ผ่อนจ่ายสบายขึ้น เคลียร์หนี้ได้ไวกว่า?

อีกหนึ่งผลิตภัณฑ์ที่ธนาคารได้ออกมาเพื่อช่วยให้ลูกหนี้สามารถชำระหนี้ได้มากขึ้น ไม่กลายเป็นหนี้เสียนั่นก็คือการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตนั่นเอง การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตคืออะไร มีข้อดีอย่างไรบ้าง แล้วหากอยากจะรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตควรจะต้องเตรียมตัวเตรียมเอกสารอย่างไร ศึกษาข้อมูลได้จากบทความนี้เลย

 

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือ

 

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต คือผลิตภัณฑ์สินเชื่อชนิดหนึ่งที่ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินได้ออกรูปแบบมาเพื่อให้ลูกหนี้ได้จัดการหนี้สินของตนเองง่ายขึ้น โดยการขอเงินกู้กับสถาบันการเงินใหม่หรือสถาบันการเงินเดิมก็ได้ เพื่อนำมาปิดหนี้เก่าและผ่อนจ่ายหนี้ใหม่แทนในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ผ่อนชำระต่อเดือนน้อยกว่า หรือยืดเวลาผ่อนชำระออกไปได้นานขึ้น

เป็นเรื่องปกติที่หลายคนจะมีบัตรเครดิตหลายใบ และเวลาเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบทำให้มีหนี้ก้อนยิบย่อย ดอกเบี้ยสูง บริหารหนี้สินลำบาก การรีไฟแนนซ์จะสามารถรวมหนี้บัตรเครดิตหลาย ๆ ใบมารวมไว้ในที่เดียว ให้สามารถผ่อนจ่ายเพียงที่เดียวได้ง่าย ๆ แถมดอกเบี้ยเงินกู้ก็ต่ำกว่าผ่อนจ่ายหลาย ๆ ที่ด้วย

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเป็นการรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลโดยการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ทั้งหมด จากเดิมที่มีหนี้สินหลาย ๆ ที่ รวมยอดชำระดอกเบี้ยสูง ๆ ทำให้ไม่มีเงินไปจ่ายเงินต้นหนี้จึงเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ ไม่จบไม่สิ้น แต่การปรับโครงสร้างหนี้ใหม่นี้จะช่วยให้การผ่อนชำระดอกเบี้ยลดลง ลูกหนี้สามารถจ่ายหนี้ให้กับสถาบันการเงินได้มากขึ้น ไม่เกิดเป็นหนี้เสียที่ส่งผลเสียต่อเจ้าหนี้อย่างสถาบันการเงินและตัวลูกหนี้นั่นเอง

 

 

ทำไมการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตช่วยให่จัดการหนี้สินง่ายขึ้น? เพราะการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะเป็นการเปลี่ยนวิธีการชำระหนี้ใหม่ ปกติแล้วหลายคนมักจะจ่ายหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ แต่การจ่ายแบบนี้มันจะเป็นการจ่ายแต่ดอก จ่ายต้นได้น้อย ทำให้หนี้ไม่หมดไป 

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะเปลี่ยนจากการผ่อนจ่ายลักษณะนี้มาเป็นการจ่ายแบบมีระยะเวลา ทำให้สามารถวางแผน กำหนดระยะเวลาปลอดหนี้ได้ง่ายกว่าเดิม แถมยังทำให้ยอดชำระต่อเดือนลดลง ดอกเบี้ยถูก และยืดเวลาชำระหนี้ออกไปได้นานถึง 72 เดือนเลยทีเดียว

ยกตัวอย่างเช่น หากคุณมีบัตรเครดิตทั้งหมด 3 ใบ มียอดชำระขั้นต่ำเดือนละ 10,000 บาทต่อใบ สรุปทั้งเดือนก็จะต้องจ่ายเดือนละ 30,000 บาท แต่หากรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต รวมหนี้เป็นก้อนเดียวก็จะทำให้ยอดชำระผ่อนต่อเดือนลดลงไปค่อนข้างมาก (อาจเหลือเพียงหลักพันต่อเดือน) และแต่ละเดือนยังผ่อนจ่ายเท่ากันจนจบหนี้เลย ช่วยให้แต่ละเดือนมีเงินส่วนต่างมาใช้ทำอย่างอื่นได้มากขึ้น หรือถ้ามีเงินก้อนก็สามารถโปะลดยอดค้างชำระ ปลดหนี้ไวขึ้นด้วย

ใครที่มีบัตรเครดิตหลายใบ ยอดชำระต่องวดเยอะซะจนไม่เหลือเงินไปทำอย่างอื่น หรืออยากจะปรับโครงสร้างหนี้ของตนเองใหม่ อยากจะสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตแต่ไม่รู้ว่าจะสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี 2565 เราขอแนะนำค้นหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตผ่าน Refinn ช่วยประหยัดเวลาค้นหาโปรโมชั่นด้วยตนเอง อีกทั้งยังบริการฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย สนใจสมัคร คลิกเลยที่นี่ >> รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

ข้อดีของรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

 

ใครที่เริ่มขาดสภาพคล่องทางการเงิน ผ่อนจ่ายดอกเบี้ยสูงไม่มีเงินจ่ายเงินต้น หนี้ก็พอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ จ่ายยังไงก็ไม่หมดสักที อยากจะลดดอกเบี้ยชำระเงินต้นให้มากขึ้น หรืออยากจะยืดเวลาชำระหนี้ออกไป อีกหนึ่งทางออกของปัญหานี้ก็คือการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต แล้วการรีไฟแนนซ์ยัตรเครดิตมันมีข้อดีอย่างไร ควรทำจริง ๆ หรือไม่? บอกเลยว่ารีไฟแนนซ์บัตรเครดิตให้ประโยชน์ต่อการชำระหนี้ได้แน่นอน

 

1. อัตราดอกเบี้ยที่ต้องชำระน้อยลงกว่าเดิม

ปกติแล้วหนี้บัตรเครดิตจะมีดอกเบี้ยสูงมาก ตั้งแต่ 15% จนถึง 28% สูงสุดตามที่กฎหมายกำหนดไว้เลย ดูจากตัวเลขก็อาจไม่เยอะมาก แต่อย่าลืมว่าตัวเลขเหล่านี้เป็นเปอร์เซ็นต์ นั่นหมายความว่ายิ่งยอดเงินต้นเยอะ ดอกที่เสียก็เยอะขึ้นตาม 

เช่น บัตรเครดิตวงเงิน 100,000 ดอกเบี้ย 20% ต่อปี ใช้เต็มวงเงิน นั่นหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยถึง 20,000 บาทเลย แถมถ้าคุณมีบัตรหลาย ๆ ใบก็เสียดอกเบี้ยเพิ่มหนักขึ้นไปอีก

แต่หากคุณเปลี่ยนมาทำรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต รวมหนี้จากเจ้าหนี้หลาย ๆ เจ้ามาที่เจ้าหนี้เพียงเจ้าเดียวในเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ยต่ำ (ซึ่งส่วนใหญ่ดอกเบี้ยจะอยู่เพียงประมาณ 8-10% ต่อปี) ก็จะประหยัดค่าดอกเบี้ยไปได้ไม่น้อยเลย

 

2. ผ่อนจ่ายหนี้ต่อเดือนลดลง มีเงินไปทำอย่างอื่นมากขึ้น

เพราะการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะทำให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลง เงินที่ผ่อนจ่ายต่อเดือนจึงลดลงไปด้วย เช่น ปกติต้องผ่อนชำระเดือนละ 30,000 แต่เมื่อรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตอาจเหลือผ่อนชำระเพียง 10,000 บาท ทำให้มีเงินส่วนต่างเพิ่มขึ้น 20,000 บาทต่อเดือน เงินส่วนต่างนี้สามารถนำไปทำอย่างอื่นได้มากขึ้น หรือจะนำไปโปะเงินต้นให้ปิดหนี้ไวขึ้นก็ได้เช่นกัน

 

3. ยอดชำระหนี้ทั้งหมดถูกลง

หากคุณเป็นหนี้บัตรเครดิตรวมทุกใบแล้ว ยอดเงินต้นอยู่ที่ 100,000 บาท ดอกเบี้ย 20% คุณจะมียอดชำระหนี้ทั้งหมดรวมดอกเบี้ยอยู่ที่ประมาณ 120,000 บาท แต่หากคุณรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยต่ำ ยอดชำระหนี้ทั้งหมดก็จะถูกลง เช่น ดอกเบี้ย 10% เงินต้น 100,000 บาท คุณก็จะมียอดชำระหนี้ทั้งหมดหลังรีไฟแนนซ์เพียง 110,000 บาท ประหยัดไปได้เป็นหมื่นเลย

 

4. ปลดภาระหนี้ได้ไวกว่า 

แน่นอนว่าการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะช่วยให้ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายลดลง และการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะเปลี่ยนจากการชำระไปเรื่อย ๆ เป็นการชำระแบบมีกำหนดตายตัว เมื่อผ่อนจ่ายครบเดือนที่กำหนดหนี้สินที่เหลือก็จะหมดไป ทำให้ปลดหนี้ไวขึ้น

 

คุณสมบัติของคนที่ต้องการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตก็ไม่ต่างจากการรีไฟแนนซ์บ้าน รีไฟแนนซ์รถยนต์เลยที่ยังไงทางสถาบันการเงินก็มีข้อกำหนดถึงคุณสมบัติผู้ที่สามารถทำรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตได้ เพราะทางสถาบันทางการเงินก็มีความเสี่ยงที่จะได้เงินคืนไม่ตามเป้าหมาย ดังนั้นจึงต้องดูคุณสมบัติของผู้ที่จะยื่นรีไฟแนนซ์ว่ามีความสามารถมากพอที่จะจ่ายชำระเงินทั้งหมดคืนได้หรือไม่

สำหรับข้อสงสัยว่าใครที่สามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์ได้บ้าง ที่จริงแล้วขึ้นอยู่กับที่แต่ละธนาคารหรือสถาบันการเงินแต่ละที่เป็นผู้กำหนด แต่โดยส่วนมากจะใช้เกณฑ์ประมาณนี้…

 

• เป็นผู้ที่มีรายได้ประจำ พนักงานบริษัท ข้าราชการ ที่มีสลิปเงินเดือน
  
  
• อายุงานปัจจุบันจะต้องมากกว่า 4 เดือนและผ่านช่วงระยะทดลองงาน (ผ่านโปร) เป็นที่เรียบร้อยและได้บรรจุเป็นพนักงานประจำ
  
  
• มีรายได้ เงินเดือน 30,000 บาทขึ้นไป แต่หากรายได้ไม่ถึง 30,000 บาทจะต้องมีสินเชื่อปัจจุบันอยู่ไม่เกิน 2 ธนาคารหรือสถาบันการเงิน
  
  
• อายุของผู้ขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะต้องอยู่ในช่วง 22-60 ปี

 

นอกจากคุณสมบัติเริ่มต้นเหล่านี้ทางธนาคารหรือสถาบันการเงินก็จะเช็คประวัติทางการเงินของผู้ที่ยื่นขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตว่ามีประวัติดีหรือไม่ เช่น ไม่เคยติดค้างชำระหนี้ จ่ายค่างวดตรงเวลาที่กำหนดทุกครั้ง ไม่ติดเครดิตบูโร เป็นต้น

เพราะประวัติทางการเงินเป็นสิ่งสำคัญมากว่าผู้ขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตจะสามารถคืนเงินให้ได้จริงหรือไม่ ถึงแม้ว่าคุณสมบัติข้างต้นจะผ่านเกณธ์ มีงานประจำ มีเงินเดือนสูง แต่หากมีนิสัยทางการเงินที่ไม่ดี มีหนี้ค้างบ่อย ๆ ชอบชำระเงินเลท หรือมีหนี้สินมากกว่ารายได้มาก ๆ ทงธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มักจะปัดตกไปง่าย ๆ 

 

เอกสารสำหรับรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

ก่อนจะไปสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ควรเตรียมตัวและเตรียมเอกสารให้พร้อมก่อน เพราะหากเอกสารไม่ครบก็อาจส่งผลให้ยื่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตไม่ผ่าน หรือโดนตีกลับเสียเวลามาทำเรื่องรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตใหม่อีก

 

เอกสารที่ต้องใช้สำหรับสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตมีทั้งหมด 3 ส่วนดังนี้

 

1. เอกสารสำหรับยืนยันตัวตน ใช้สำหรับยืนยันตัวตนของผู้ที่จะขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

• สำเนาบัตรประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน

 

2. เอกสารแสดงรายได้ ตรงนี้ทางสถาบันการเงินจะนำมาพิจารณาว่าหากอนุมัติรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตไปแล้ว ลูกหนี้จะมีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ได้ตามกำหนดหรือไม่

• สลิปเงินเดือนปัจจุบัน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
• รายการเดินบัญชีที่รับเงินเดือนหรือสเตทเมนต์ย้อนหลัง 3 เดือน

 

3. บัญชีเงินฝาก หากสถาบันการเงินอนุมัติรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตแล้วก็จะโอนเงินก้อนให้ลูกหนี้นำไปปิดหนี้บัตรเครดิตกับสถาบันการเงินเก่า 

• สำเนาบัญชีเงินฝากที่ต้องการให้สถาบันการเงินโอนเงินให้ ใช้เฉพาะหน้าแรกที่มีเลขที่บัญชีธนาคาร

 

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

 

เมื่อตัดสินใจได้แล้วว่าควรจะรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต และเป็นผู้ที่มีคุณสมบัติพร้อม ต่อมาก็มาดูถึงขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตทำอย่างไรบ้าง เราสรุปขั้นตอนการสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตง่าย ๆ ดังนี้

 

• เช็คยอดหนี้ปัจจุบันที่คงค้างของบัตรเครดิตทุกใบอย่างละเอียด

 

ลองดูว่าหนี้ทั้งหมดของตนเองมียอดอยู่เท่าไหร่ หมดไปกับดอกเบี้ยเยอะแค่ไหน ในบางครั้งหากยอดหนี้ไม่สูงมาก การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตก็อาจไม่จำเป็นเพราะเมื่อรวมค่าใช้จ่ายทุกอย่างอาจไม่ได้แตกต่างกันมากนัก

แต่หากคุณเป็นผู้ที่มียอดหนี้มาก หรือมีบัตรเครดิตเยอะ หมดเงินไปกับดอกเบี้ยอย่างเดียวแทบไม่ได้จ่ายเงินต้นเลย การรีไฟแนนซ์ก็เป็นสิ่งที่ควรทำเพราะจะช่วยให้ดอกเบี้ยลดลงนั่นเอง

 

• เช็กโปรโมชั่นที่เหมาะสมกับตนเองที่สุด

 

หลายธนาคารหรือสถาบันการเงินก็มีโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตออกมาหลากหลาย ยกตัวอย่างเช่น รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต กรุงศรี, รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต กสิกร, รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต กรุงไทย, รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต ออมสิน เป็นต้น แต่ละที่ก็มีโปรและเงื่อนไขที่ต่างกันออกไป

ก่อนจะสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตที่ไหนควรจะค้นหาโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารแล้วนำมาเปรียบเทียบก่อน การทำเช่นนี้จะทำให้คุณได้โปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตที่ดีที่สุดกับตัวคุณ

แต่ในไทยมีหลายธนาคาร หลายสถาบันการเงินมากที่มีผลิตภัณฑ์รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต การจะมานั่นค้นหารวบรวมเปรียบเทียบด้วยตนเองอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก และยังมีโอกาสพลาดโปรโมชั่นดี ๆ ด้วย แนะนำค้นหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตผ่าน Refinn เพียวกรอกข้อมูลเล็กน้อย ระบบก็จะแสดงโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุดกับคุณทันที

 

• ดำเนินการสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

เมื่อได้โปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บัรเครดิตธนาคารที่ใช่แล้ว ให้ส่งเอกสารไปยังธนาคารนั้น ๆ เพื่อให้เจ้าหน้าที่ของธนาคารนำไปพิจารณาว่าจะอนุมัติรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตให้กับคุณหรือไม่ โดยส่วนมากทางธนาคารจะใช้เวลาประมาณ 3-7 วันทำการ และเมื่อสรุปผลเจ้าหน้าที่ธนาคารก็จะติดต่อกลับไป

การสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตสามารถสมัครได้พร้อมกันหลาย ๆ ธนาคาร แต่การจะยื่นสมัคร ส่งเอกสารด้วยตนเองก็อาจเป็นเรื่องลำบาก เสียวเวลา และเสี่ยงต่อเอกสารตกหล่นด้วย 

เดี๋ยวนี้มีทางเลือกสมัครรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตที่สะดวกกว่า คือการสมัครผ่าน Refinn เพราะคุณสามารถกรอกข้อมูลครั้งเดียว และยื่นส่งสมัครได้หลายธนาคารเลย อีกทั้ง Refinn เรายังช่วยติดตามผลอนุมัติรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตให้คุณ ทราบผลอนุมัติไวกว่าด้วย

 

สรุปเกี่ยวกับรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต

 

การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเหมาะสำหรับผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ จ่ายดอกเบี้ยสูง เริ่มรู้สึกว่าผ่อนไม่ไหว การรีไฟแนนซ์จะช่วยรวมหนี้บัตรเครดิตทุกใบมาไว้กับเจ้าหนี้ที่เดียว แถมยังมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ผ่อนจ่ายต่อเดือนลดลง มีเงินไปทำอย่างอื่นเพิ่มขึ้นด้วย 

หากคุณสนใจรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต แต่ยังไม่รู้จะเริ่มอย่างไร เราขอแนะนำบริการของ Refinn ช่วยให้การรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตเป็นเรื่องง่ายกว่า หากมีข้อสงสัยก็ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญของเราได้เลย ที่สำคัญฟรี ไม่มีค่าใช้จ่าย