กดเงินสด ใช้บัตรเครดิตหรือบัตรกดเงินสดดี?

ทั้งบัตรเครดิตและบัตรเงินสดนั้นต่างเหมาะกับรูปแบบการใช้จ่ายเงินของผู้ถือที่แตกต่างกัน  อย่างแบบแรกก็จะมีโปรบัตรเครดิตหลายๆ แบบที่เหมาะสมกับผู้ใช้แต่ละคนเพื่อการซื้อสินค้าและบริการอย่างสะดวกสบายโดยไม่ต้องพกเงินสด หากเรามีบัตรทั้ง 2 ใบนี้ และมีความจำเป็นต้องกดเงินสดออกมาใช้ เราจะเลือกใช้บัตรไหนเพื่อกดเงินจากตู้เอทีเอ็มดีล่ะ ถึงจะเสียดอกเบี้ยน้อยกว่า

          ก่อนอื่นสิ่งที่ต้องพิจารณาคือดอกเบี้ย ในการใช้บัตรทั้ง 2 แบบนี้เพื่อกดเงินสด  สิ่งที่เหมือนกันคือจะเสียดอกเบี้ยคิดเป็นรายวัน โดยหนี้ที่เราต้องจ่ายจะแตกต่างกันดังนี้

: บัตรกดเงินสด เสียดอกเบี้ยในอัตรา 28% ต่อปี

: บัตรเครดิต เสียอัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี แต่สิ่งที่ต้องเสียเพิ่มคือค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 3% (โดยค่าธรรมเนียมนี้ยังต้องบวก VAT อีก 7%)

          และถึงแม้เราจะเห็นว่า การใช้บัตรเครดิตกดเงินสดน่าจะคุ้มกว่า เพราะดอกเบี้ยน้อยกว่ากันเยอะ แต่จริงๆ แล้วพอลองคำนวณดู ผลที่ออกมาเป็นดังนี้

1. กรณีต้องการกดเงินสดในจำนวนไม่เกิน 3,000 บาท จะสามารถกดโดยใช้บัตรกดเงินสดได้เพียงอย่างเดียว เนื่องจากโดยทั่วไปแล้วธนาคารหรือสถาบันการเงินส่วนใหญ่ได้กำหนดขั้นต่ำของการกดเงินสดโดยใช้บัตรเครดิตไว้ที่ 3,000 บาท
2. กรณีกดเงินสดตั้งแต่ 3,000 บาทขึ้นไป ควรใช้บัตรกดเงินสด โดยสามารถดูวิธีการคำนวณ ดังนี้

แบบที่ 1

ทำการกดเงินจำนวน 20,000 บาท ในวันที่ 1 สิงหาคม แล้วชำระคืนในวันที่ 25 สิงหาคม

: กดผ่านบัตรกดเงินสด คิดเป็นรายจ่าย ณ วันที่ 25 สิงหาคม = เงินต้น 20,000 บาท + ดอกเบี้ย 383 บาท (28% x 20,000 x 25/365) รวมเป็นเงิน 20,383 บาท

: กดผ่านบัตรเครดิต คิดเป็นรายจ่าย ณ วันที่ 25 สิงหาคม = เงินต้น 20,000 บาท + ดอกเบี้ย 274 บาท (20% x 20,000 x 25/356) + ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 642 บาท ((3% x 20,000)+ 7% ) รวมเป็นเงิน 20,916 บาท

แบบที่ 2

ทำการกดเงินจำนวน 20,000 บาท ในวันที่ 1 สิงหาคม แล้วชำระคืนในวันที่ 10 กันยายน

: กดผ่านบัตรกดเงินสด คิดเป็นรายจ่าย ณ วันที่ 10 กันยายน = เงินต้น 20,000 บาท + ดอกเบี้ย 629 บาท (28% x 20,000 x 41/365) รวมเป็นเงิน 20,629 บาท

: กดผ่านบัตรเครดิต คิดเป็นรายจ่าย ณ วันที่ 10 กันยายน = เงินต้น 20,000 บาท + ดอกเบี้ย 449 บาท (20% x 20,000 x 41/356) + ค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 642 บาท ((3% x 20,000)+ 7% ) รวมเป็นเงิน 21,091 บาท

แบบที่ 3

หากวันชำระเงินคืนคือ 147 วัน

: กดผ่านบัตรกดเงินสด คิดเป็นรายจ่ายรวมเป็นเงิน 22,255 บาท

: กดผ่านบัตรกดเครดิต คิดเป็นรายจ่ายรวมเป็นเงิน 22,253 บาท

ซึ่งจะเห็นว่าหากกำหนดการชำระหนี้บัตรของเรายาวนานจนไปถึงวันที่ 147 (นับจากวันที่กดเงิน) จำนวนเงินที่ต้องชำระเมื่อใช้บัตรกดเงินสดจะเริ่มสูงกว่าการใช้บัตรเครดิต

          ดังนั้นอาจสรุปได้ว่า หากต้องการกดเงินสดตั้งแต่ 3,000 บาทขึ้นไปและกำหนดชำระคืนภายใน 146 วัน (ประมาณเกือบๆ 5 เดือน) การใช้บัตรเงินสดจะมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่า แต่หากกำหนดชำระคืนเกิน 5 เดือน การใช้บัตรเครดิตจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่า และยิ่งระยะเวลานานกว่า 5 เดือนมากเท่าไหร่การใช้บัตรเครดิตกดเงินสดก็จะคุ้มค่ากว่าเท่านั้น

          คราวนี้ทุกคนคงพอจะทราบแล้วว่าเราควรใช้บัตรชนิดไหนในการกดเงินสดดี โดยวิธีการเลือกก็จะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่จะชำระเงินคืนนั่นเอง