บัตรเครดิต....ฉลาดใช้ไม่ก่อหนี้

บางคนอาจยังกล้าๆ กลัวๆ กับการมีบัตรเครดิตติดอยู่ในกระเป๋า เพราะกังวลว่ารูปแบบการใช้จ่ายผ่านบัตรที่ง่ายและสะดวกสบายจะทำให้เราเสียนิสัยจนกลายเป็นการสร้างหนี้ก้อนโต จริงๆ แล้วมีกฎเหล็กเพียงไม่กี่ข้อเท่านั้น ที่หากเราสามารถทำได้ตามนี้ รับรองได้เลยว่าการติดหนี้บัตรเครดิตแบบยืดเยื้อจะไม่เกิดกับสถานะทางการเงินของคุณแน่นอน

          “ถึงกำหนดชำระหนี้ ห้ามจ่ายเพียงแค่ 10% ตามเกณฑ์ชำระขั้นต่ำ!” เพราะเจ้าเงิน 10% ของยอดใช้จ่ายที่เราควักจ่ายไปนั้นเพียงพอแค่เอาไว้ใช้หักดอกเบี้ย ส่วนเงินต้นเหรอ ยังคงอยู่เท่าเดิม ทำให้ต้องทยอยจ่ายแต่ดอกเบี้ยไปเรื่อยๆ กลายเป็นหนี้ที่พอกพูนมากเกินกว่าที่ควรจะเป็น หากเป็นไปได้ควรชำระเต็มจำนวนเสมอ แต่ถ้าไม่ได้จริงๆ ล่ะก็ ควรจ่ายให้มากกว่าเกณฑ์ชำระขั้นต่ำ

          “รูดซื้อเท่าที่สามารถจ่ายได้เต็มจำนวนเมื่อถึงสิ้นเดือน” เมื่อรูดบัตรซื้อสินค้าหรือบริการ ทางที่ดีต้องมั่นใจว่าราคาที่รูดไปนั้น ภายในสิ้นรอบบิลนี้ เราจะสามารถจ่ายคืนได้ครบทุกบาททุกสตางค์ ซึ่งวิธีนี้เป็นการควบคุมการเกิดหนี้ได้ดีที่สุด เพราะจะไม่เป็นหนี้เลย ไม่เสียดอกเบี้ยอะไรทั้งสิ้นด้วย แต่ถ้าหากยังอิดออดว่าไม่ไหว ก็เลือกที่มีโปรบัตรเครดิตแบบแบ่งชำระเป็นรายเดือนดอกเบี้ย 0% เพื่อให้สามารถแบ่งจ่ายได้หลายเดือนขึ้นโดยที่ไม่ต้องเสียดอกเบี้ย แต่อย่าลืมว่า ห้ามให้เกินจำนวนเดือนที่ฟรีดอกเบี้ยเด็ดขาด

          “เช็คยอดการใช้จ่ายผ่านบัตรอยู่เสมอ” ห้ามรูดบัตรหากยังไม่ได้เช็คยอดว่าล่าสุดของรอบบิลนี้ เราใช้จ่ายผ่านบัตรไปแล้วกี่บาท ทำทุกครั้งจนเป็นนิสัย เพื่อให้มั่นใจว่าหากรูดครั้งนี้เพิ่มไปอีก ยอดรวมทั้งหมดจะยังอยู่ในวงเงินที่เราสามารถจ่ายคืนได้ครบหมดในสิ้นเดือน (ครบรอบบิล) หรืออยู่ในวงเงินที่ไม่เกินภาระหนี้ที่เราจะสามารถแบกรับได้ เพื่อไม่ให้กลายเป็นปัญหาระยะยาวต่อไป

          “ไม่รูดเพิ่ม หากมียอดค้างชำระจากรอบที่แล้วค้างอยู่” เมื่อใดก็ตามที่ยังมีหนี้ของรอบบิลที่แล้วค้างอยู่ จะเป็นการสร้างวินัยการใช้จ่ายที่ดีมาก หากเรางดการใช้จ่ายผ่านบัตรไปก่อน แล้วรอเคลียร์หนี้ส่วนที่ค้างให้หมดโดยเร็ว

          “อย่ากดเงินสดโดยใช้บัตรเครดิต” เพราะนอกจากดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายจะสูงแล้ว ยังมีค่าธรรมเนียมการกดเงินสดอีกด้วย ลองคำนวณคร่าวๆ ดูว่า หากจะกดเงินสดจำนวนหนึ่ง สิ่งที่ต้องเสียทันทีคือ ค่าธรรมเนียมการกด 3% (นี่ยังต้องรวม VAT อีก 7%) แถมอัตราดอกเบี้ยก็ยังสูงถึง 20% ต่อปีอีกด้วย โดยในกรณีนี้หากจำเป็นต้องเลือกระหว่างกดผ่านบัตรเครดิตกับบัตรเงินสด ให้ใช้บัตรเงินสดแทนจะดีกว่า

          เป็นยังไงบ้าง จริงๆ แล้วไม่ยากเลยใช้มั้ยสำหรับการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตให้ไม่เป็นหนี้ แค่อาศัยการใช้จ่ายตามกฎที่กล่าวมา บวกกับการมีวินัยในตัวเอง เพียงเท่านี้บัตรเครดิตที่ใช้อยู่ก็จะไม่ย้อนกลับมาทำร้ายให้กลายเป็นหนี้ก้อนโต สิ่งอำนวยความสะดวกใดๆ ก็ตาม หากใช้ถูกวิธีก็ไม่มีโทษนะจ๊ะทุกๆ คน